贷款逾期后，银行收取的滞纳金和罚息是否高，需分情况讨论，具体取决于合同约定、法律规定及实际计算方式。以下从不同角度详细分析：

1. 滞纳金与罚息的合法性边界

• 滞纳金：根据《民法典》及《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，滞纳金本质是违约金，银行需在合同中明确约定计算方式（如按最低还款额未还部分的5%收取）。若合同未约定或约定超出实际损失的30%，可能被认定为过高，法院可酌情调整。
• 罚息：罚息属于逾期利息，需符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中“不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍”的上限。银行贷款虽不直接适用该规定，但若罚息显著高于市场合理水平，仍可能面临调整风险。

2. 实际计算中的“高”与“合理”

• 信用卡逾期：多数银行按“最低还款额未还部分×5%”收滞纳金，同时按日利率万分之五（年化约18.25%）收罚息。若逾期金额大、时间长，综合成本可能远超本金（例如逾期1万元，一年后滞纳金+罚息可能超3000元）。
• 房贷/车贷逾期：罚息通常为合同利率的1.3-1.5倍（如原利率5%，罚息可能达6.5%-7.5%）。若合同利率本身较高，罚息叠加后可能接近或超过LPR四倍（当前一年期LPR为3.45%，四倍即13.8%）。

3. 如何判断是否“过高”？

• 对比市场水平：若银行收费显著高于其他同类机构（如同类型信用卡滞纳金普遍为3%，而某银行收5%），可能构成不合理。
• 评估实际损失：银行需证明逾期导致的实际损失（如资金占用成本、催收费用等）。若滞纳金+罚息远超实际损失，可主张调整。
• 参考司法实践：法院在审理类似案件时，会综合考量逾期原因、银行过错、借款人偿付能力等因素，酌情调整违约金或利息。

4. 建议与应对措施

• 协商减免：若逾期非恶意，可主动联系银行说明情况，申请减免部分滞纳金或罚息（尤其疫情期间，部分银行推出延期还款政策）。
• 法律救济：若认为收费不合理，可向当地银保监会投诉，或通过诉讼主张调整（需保留合同、还款记录等证据）。
• 预防风险：签订贷款合同时，仔细阅读滞纳金、罚息条款，优先选择收费透明的银行；逾期后尽快还款，避免“利滚利”导致债务激增。

总结：银行滞纳金和罚息是否“高”无统一标准，需结合合同、法律及实际损失判断。若您面临此类问题，可直接向我咨询具体合同条款或计算方式，我会帮您分析合理性并制定应对策略。