针对您提出的“超载一个3岁孩子怎么处罚”的问题，我将根据我国的交通法规，结合车辆类型和超载情况，为您详细解答。

首先，需要明确的是，在交通安全法规中，超载的认定是按照人数或载质量来计算的，不区分乘客的年龄、身高或体重。因此，一个3岁的孩子，无论其是否占座位或使用成人怀抱，都会被视为一个独立的个体，并计算在核载人数或核定载质量内。

接下来，我们根据车辆类型来具体分析处罚情况：

1. 私家车：

   • 如果您的私家车核载人数为5人（含驾驶员），超载一个3岁孩子，即总人数达到6人，超载比例为20%。根据法规，这种超载未达20%但实际已超载（以人数计，通常按最低超载比例处理，但具体可能因地区而异，此处按常见情况说明）的情况，一般会被处以警告或者二十元以上二百元以下罚款，并可能记1分（但部分地区对于超载1人且未达20%的情况可能不记分，具体以当地规定为准）。不过，若按照严格的比例计算且当地执法严格，超载20%（即使只是多一个小孩）也可能面临更严厉的处罚，如记3分并罚款。但考虑到实际执法中的灵活性和常见做法，我们首先按较轻的处罚说明。若当地执法严格，则按更重处罚执行。
   • 更常见且可能的情况（考虑到实际执法中对于超载的严格性）：由于超载一个孩子即意味着超过了核定人数的20%（以5座车为例），因此更可能面临的处罚是驾驶证记3分，并处以200元至500元的罚款（具体金额由地方规定）。

2. 营运客车（不包括公共汽车）、校车：

   • 对于这类车辆，超载的处罚更为严厉。如果超载一个3岁孩子，即超载比例达到或超过20%（具体比例根据车辆核载人数计算），将会被一次记12分，并处以500元以上2000元以下的罚款。同时，公安机关交通管理部门将扣留机动车至违法状态消除。

3. 货运机动车：

   • 货运机动车的超载处罚主要依据载质量来计算，与乘客人数无直接关系。但如果您在货运机动车内违规载人，且超载了一个3岁孩子，那么这种行为同样属于交通违法，并可能面临相应的处罚。不过，具体处罚会依据当地法规和执法实践来确定。

法律建议： 超载是一种严重的交通违法行为，不仅危及行车安全，还可能导致严重的交通事故。因此，我强烈建议您严格遵守交通规则，确保车辆不超载。对于私家车而言，出行前应合理规划人数，必要时选择其他交通工具或分批出行。如果需要搭载多人，应考虑使用符合载客标准的车辆，如7座车等。

总结： 超载一个3岁孩子的处罚取决于车辆类型和超载情况。对于私家车而言，更可能面临的处罚是驾驶证记3分，并处以200元至500元的罚款（具体以当地规定为准）。对于营运客车和校车等车辆类型，处罚则更为严厉。为了您和他人的生命安全，请务必遵守交通规则，不超载行驶。