若被马上金融起诉，应诉的核心步骤及策略如下，我将从程序应对和实体抗辩两个维度展开说明：

一、程序应对：确保诉讼权利不丧失

1. 签收法律文书
   收到法院送达的《起诉状副本》《应诉通知书》《举证通知书》等材料后，必须在法定期限内签收（通常为15日）。若拒绝签收或逾期未应诉，法院可能缺席判决，导致丧失抗辩机会。

2. 提交答辩状与证据

   • 答辩状：需针对原告起诉的事实与理由逐条反驳，明确诉讼请求是否认可（如本金、利息、违约金计算是否合法）。
     
   • 证据材料：包括借款合同、还款记录、沟通记录等，证明己方主张（如已还款部分、利息超标、催收违规等）。
     
   • 提交期限：答辩状与证据需在收到起诉状后15日内提交法院，逾期可能影响举证效力。

3. 申请管辖权异议（如适用）
   若认为法院无管辖权（如合同约定仲裁条款、非合同履行地等），可在提交答辩状期间提出管辖权异议，要求移送至有管辖权的法院或仲裁机构。

4. 参与庭审
   按时出庭是关键，缺席可能导致法院直接采纳原告证据。庭审中需围绕合同效力、还款情况、费用合法性等焦点展开辩论。

二、实体抗辩：针对原告主张的实质反驳

1. 合同效力抗辩

   • 若借款合同存在格式条款无效情形（如利息、违约金过高未提示说明），可主张相关条款无效。
     
   • 若合同签订时存在欺诈、胁迫、重大误解等情形，可申请撤销合同。

2. 还款事实抗辩

   • 提供还款记录（银行流水、转账凭证等），证明已履行部分或全部还款义务。
     
   • 若原告主张的欠款金额与实际不符（如未扣除已还款、重复计息），需举证反驳。

3. 费用合法性抗辩

   • 利息：若综合年利率超过LPR四倍（当前约15.4%），超出部分法院不予支持。
     
   • 违约金/服务费：需审查合同约定是否合法，若与利息叠加超过法定上限，可要求调减。
     
   • 律师费/诉讼费：除非合同明确约定由借款人承担，否则一般由原告自行负担。

4. 催收行为抗辩
   若原告或第三方催收存在暴力、威胁、骚扰等违规行为，可主张减免费用或赔偿，并保留报警、投诉记录作为证据。

三、特殊情形处理

1. 被起诉后协商还款
   若无力一次性偿还，可主动联系原告或法院，申请调解或分期还款。若达成和解，需要求原告撤诉或出具《调解书》，避免强制执行。

2. 执行阶段应对
   若已败诉且未履行，法院可能采取冻结账户、查封财产、限制高消费等措施。此时仍可与原告协商还款方案，或通过执行异议程序主张权利（如财产非个人所有、生活必需品等）。

行动建议：

1. 立即整理所有借款合同、还款记录、沟通证据；
   
2. 根据上述抗辩点撰写答辩状，并在法定期限内提交；
   
3. 若对法律程序不熟悉，可委托律师代理应诉，避免因程序失误导致败诉。
   

如有具体证据或合同条款需要分析，可直接向我提供材料，我将进一步协助制定应诉策略。