结论：借款人若已确诊为精神病患者，在符合法定条件的情况下，将不负刑事责任；但非法集资行为本身若构成犯罪，其刑事责任的承担需结合具体案情判断，且不影响民事责任的追究。以下从刑事责任与民事责任两个角度展开分析：
一、刑事责任角度：精神病患者是否承担刑事责任？
法定免责情形
根据《中华人民共和国刑法》第十八条，精神病人在不能辨认或者不能控制自己行为时造成危害结果，经法定程序鉴定确认的，不负刑事责任。
- 关键点：需通过司法鉴定确认借款人作案时是否处于“不能辨认或控制行为”的状态。若鉴定结论为“无刑事责任能力”，则借款人无需承担刑事责任。
- 例外情形：若借款人作案时具有部分辨认或控制能力（如间歇性精神病发作期间），则可能承担“限制刑事责任能力”，需从轻或减轻处罚。
非法集资行为的特殊性
非法集资通常涉及集资诈骗罪或非法吸收公众存款罪，需以“故意”为主观要件。若借款人因精神病丧失辨认能力，则可能缺乏犯罪故意，不构成犯罪。
- 但需注意：若借款人以精神病为借口逃避侦查，或实际控制资金、操纵集资行为，仍可能被追究刑事责任。司法实践中会综合行为表现、资金流向等证据判断。
二、民事责任角度：借款或集资款项如何处理？
借款合同的效力
若借款行为发生在精神病发病前，且借款人具有完全民事行为能力，借款合同有效，借款人需承担还款责任。
- 若借款时已患病：需鉴定借款人签订合同时是否具有民事行为能力。若无，则合同可能被撤销，但借款人仍需以个人财产返还已取得的款项（监护人可能需承担补充责任）。
非法集资的民事追偿
根据《防范和处置非法集资条例》，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。但若借款人通过非法集资获取资金，出借人可通过民事诉讼追偿：
- 诉讼对象：以借款人为被告，若借款人无财产或财产不足，可追加其监护人（如配偶、父母）为被告，要求在监护财产范围内承担责任。
- 证据要求：需提供借款合同、转账记录、集资宣传材料等证据，证明资金流向与借款人责任。
三、实务建议
- 立即启动司法鉴定：联系专业机构对借款人的刑事责任能力进行鉴定，这是免除刑事责任的关键证据。
- 固定民事证据：收集借款合同、转账记录、沟通记录等，为后续民事诉讼做准备。
- 关注资金流向：若借款人将集资款用于个人消费或转移，可向公安机关报案，追缴赃款。
- 协商或诉讼并行：尝试与借款人监护人协商还款；若协商无果，及时起诉并申请财产保全。
总结：精神病鉴定结果将直接影响刑事责任的承担，但民事责任无法完全免除。建议结合具体案情，通过法律程序最大限度维护权益。如有进一步疑问，可直接向我咨询。