面对您农商贷款与网贷较多但尚未逾期的情况，我建议您从债务梳理、还款规划、信用管理以及风险控制这四个方面来系统应对，以下是一些具体且详细的建议：
一、全面梳理债务现状
建立债务清单：
- 详细列出所有网贷平台以及农商贷款的名称、借款金额、年利率、剩余期限以及每月还款额等关键信息。
- 例如，若您在A网贷平台借款5万，年利率为18%，分12期还款；在B网贷平台借款3万，年利率为24%，分6期还款，同时还有农商贷款若干，都需要一一清晰列出。
计算总负债与收入比：
- 评估您的月收入与月还款总额的比例。如果月还款总额超过月收入的50%，那么您的偿债压力就相对较大，需要优先优化高息债务。
二、制定科学还款计划
优先偿还高息债务：
- 根据年利率从高到低对债务进行排序，集中资金先结清那些利率超过法律保护上限（通常是LPR的4倍，当前约为15.4%）的贷款，这样可以有效减少利息支出。
- 需要注意的是，部分平台可能会通过“服务费”等名义变相提高实际利率，您在还款前需要仔细核对合同条款。
协商延长周期或降息：
- 主动联系合规的网贷平台或农商银行，尝试申请延长还款期限以降低每月的还款压力。例如，将原本的12期还款延长至24期。
- 部分平台还提供“灵活还款”服务，您可以尝试与平台协商减免部分费用或调整还款计划。
避免以贷养贷：
- 坚决停止新增非必要的借贷行为，因为新增借贷只会加剧您的债务负担，形成恶性循环。
三、维护个人信用记录
确保按时足额还款：
- 设置自动扣款提醒或日历提醒，确保不会因疏忽而导致逾期还款，从而影响您的征信记录。
- 即使暂时无法全额还款，也至少要支付最低还款额，以避免产生逾期记录。
监控征信报告：
- 每年可以免费查询两次央行征信报告，确认是否存在异常记录，如错误标记的逾期等。
- 需要注意的是，部分网贷平台可能未接入征信系统，但它们的还款记录仍可能影响您的大数据评分，因此同样需要谨慎对待。
四、风险防控与长期规划
评估财务健康度：
- 计算您的储蓄率（可支配收入/总收入）和负债率（总负债/总资产）。如果储蓄率低于20%或负债率超过50%，那么您需要调整消费习惯，增加储蓄并减少不必要的支出。
建立应急储备金：
- 预留3-6个月的生活费作为应急储备金，以减少对短期借贷的依赖。这样，在遇到突发情况时，您就有足够的资金来应对，而不需要再次借贷。
寻求专业帮助：
- 如果您的债务压力过大，无法自行解决，那么可以咨询金融顾问或法律援助机构。他们可以提供专业的建议，帮助您了解债务重组或个性化分期等方案，从而更有效地化解债务风险。
五、法律风险提示
- 警惕非法催收：如果您遭遇暴力催收、泄露隐私等非法行为，一定要保留好相关证据，并及时向银保监会等监管机构投诉。
- 核实平台资质：在还款前，务必确认网贷平台是否持有合法牌照，避免向非法机构还款，从而保护自己的合法权益。
综上所述，通过系统化地梳理债务、优化还款策略、控制新增借贷，并辅以长期的财务规划，您可以有效化解网贷过多带来的风险。关键在于立即行动起来，避免拖延导致问题进一步恶化。希望这些建议能对您有所帮助！