在保险商业险齐全的情况下发生车祸，赔偿流程及责任划分通常如下，具体需结合事故责任认定和保险条款确定：
先由交强险赔偿，超出部分由商业险补充
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险是法定强制保险，赔偿顺序优先于商业险。发生事故后，先由交强险在责任限额内赔偿（死亡伤残18万、医疗费用1.8万、财产损失0.2万）。若损失超出交强险限额，再由商业险（如第三者责任险、车损险等）按合同约定补充赔偿。
商业险赔偿范围需以合同条款为准
商业险的赔偿项目和限额由投保时签订的保险合同约定，常见险种及赔偿范围包括：
- 第三者责任险：赔偿己方对第三方造成的人身伤亡或财产损失（如对方车辆维修费、医疗费等），限额从5万到1000万不等，需注意是否投保不计免赔险（若未投保，可能需自行承担部分免赔额）。
- 车损险：赔偿己方车辆因事故导致的损失（如碰撞、倾覆等），需按事故责任比例由对方交强险先赔，剩余部分由己方车损险覆盖。
- 车上人员责任险：赔偿己方车辆上乘客的人身伤亡费用（如医疗费、误工费等）。
- 其他附加险：如玻璃单独破碎险、划痕险等，需根据具体险种条款确定是否赔付。
赔偿流程需分步骤处理
- 第一步：报警并保护现场
立即拨打122报警，由交警出具《交通事故责任认定书》，明确双方责任比例（如全责、主责、同责、次责）。
- 第二步：联系保险公司报案
在48小时内向投保的保险公司报案（可通过客服电话、APP或线下网点），提供事故时间、地点、责任认定书等信息。
- 第三步：定损与维修
保险公司会派定损员到现场或指定维修点评估损失，双方确认维修方案后进行维修。
- 第四步：提交材料申请理赔
需准备的材料包括：事故责任认定书、驾驶证、行驶证、保险单、维修发票、医疗费用清单等，提交至保险公司审核。
- 第五步：领取赔偿款
保险公司审核通过后，会将赔偿款支付至被保险人账户（或直接支付给第三方，如对方车辆维修厂）。
特殊情况需注意
- 免责条款：若事故属于保险合同中的免责范围（如酒驾、无证驾驶、故意制造事故等），保险公司可能拒赔。
- 诉讼风险：若双方对赔偿金额或责任划分有争议，可通过诉讼解决，法院会根据证据和法律规定判决赔偿比例。
- 代位求偿：若对方未投保或无力赔偿，己方保险公司可先行赔付，再向对方追偿（需满足车损险条款约定）。
建议：发生事故后，务必保留好所有相关证据（如现场照片、视频、证人联系方式等），并第一时间联系保险公司和交警，避免因操作不当影响理赔。若对赔偿流程或责任划分有疑问，可直接向我咨询，我会结合具体案情为您详细分析。