自然人之间的借款合同生效时间是一个涉及法律实践的重要问题。根据《中华人民共和国民法典》及相关司法解释，我们可以明确以下几点来详细解答您的问题：
一、自然人借款合同的实践性特点
自然人之间的借款合同属于实践合同，这意味着合同的成立与生效并不仅仅依赖于双方签订书面合同的行为，而是必须依赖于贷款人实际提供借款的行为。简而言之，只有当贷款人将借款实际交付给借款人时，借款合同才真正生效。
二、不同支付方式下的生效时间
现金支付：
- 当借款人以现金形式收到借款时，借款合同即刻生效。例如，如果甲和乙签订了借款合同，随后甲将现金直接交给乙，乙收到现金的那一刻，借款合同就产生了法律效力。
银行转账或线上支付：
- 如果借款是通过银行转账、网上电子汇款等线上方式支付的，那么借款合同的生效时间以资金到达借款人账户的时刻为准。比如，丙通过网上银行向丁转账借款，当款项成功到达丁的银行账户时，借款合同即告生效。银行转账记录在这种情况下是证明借款交付的重要证据。
票据交付：
- 当借款以票据（如支票）形式交付时，借款合同的生效时间取决于借款人依法取得票据权利的时刻。例如，如果戊以支票形式向己提供借款，己需要取得支票并在规定时间内通过合法程序实现票据权利（如支票兑现），此时借款合同才生效。
特定资金账户支配权授权：
- 在某些情况下，出借人可能会将特定资金账户的支配权授权给借款人。在这种情况下，借款合同在借款人取得对该账户实际支配权时生效。比如，丙出借资金给丁，并将自己名下的一张银行卡交给丁，同时告知其密码，当丁能够实际支配该银行卡账户内资金时，借款合同即产生法律效力。
三、法律建议
- 在签订借款合同时，双方应明确借款的支付方式和支付时间，以确保合同的顺利履行。
- 为避免未来潜在的纠纷，建议在现金交付时由借款人出具收条，明确记载收到的借款金额、时间等关键信息。
- 对于银行转账或线上支付方式，应保留好转账记录作为证明借款交付的证据。
- 如遇相关法律问题或争议，建议咨询专业律师以获取更准确的法律意见和帮助。
综上所述，自然人之间的借款合同生效时间取决于贷款的实际提供方式。无论是现金支付、银行转账、票据交付还是特定情形下的借款确认，均需确保借款已实际交付至借款人手中或账户，方能认定借款合同已生效。这一规定旨在保护借贷双方的合法权益，确保借贷行为的真实性和有效性。