若车子已参保且发生车祸，赔偿方式需根据事故责任、保险类型及合同条款综合确定，具体如下：

1. 交强险赔偿（优先适用）
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险为法定强制保险，赔偿范围包括：

   • 死亡伤残赔偿：最高18万元（含丧葬费、残疾赔偿金等）；
     
   • 医疗费用赔偿：最高1.8万元（含医药费、住院费等）；
     
   • 财产损失赔偿：最高2000元（仅限对方车辆或财产损失）。
     注意：交强险赔偿不分责任比例，但仅限对方损失，且赔偿限额固定。若事故责任在己方，超出交强险限额的部分需由商业险或个人承担。

2. 商业险赔偿（需按合同约定）
   若投保了商业险（如车损险、第三者责任险、车上人员责任险等），赔偿方式如下：

   • 车损险：赔偿己方车辆因事故造成的损失（需扣除免赔额或按责任比例分摊）；
     
   • 第三者责任险：赔偿对方车辆、人员或财产损失，超出交强险限额的部分按合同约定赔付（常见保额为50万-200万）；
     
   • 车上人员责任险：赔偿己方车内乘客因事故导致的人身伤亡费用。
     关键点：商业险赔偿需以保险合同条款为准，例如是否包含不计免赔、是否覆盖特定场景（如涉水、自燃等）。若事故存在免责情形（如酒驾、无证驾驶），保险公司可能拒赔。

3. 责任划分对赔偿的影响

   • 己方全责：需先用交强险赔偿对方损失，不足部分由商业第三者责任险补充；己方车辆损失由车损险赔偿。
     
   • 对方全责：对方交强险和商业险应赔偿己方损失；若对方未投保或逃逸，可申请道路交通事故社会救助基金垫付。
     
   • 双方均有责：按责任比例分摊赔偿（如主责70%、次责30%），各自保险公司根据比例赔付。

4. 赔偿流程与注意事项

   • 报案：事故发生后48小时内向保险公司报案，保留现场照片、交警认定书等证据；
     
   • 定损：保险公司派员查勘车辆损失，确定维修方案及费用；
     
   • 理赔：提交理赔材料（如维修发票、医疗记录等），保险公司审核后赔付；
     
   • 争议解决：若对赔偿金额或责任认定有异议，可通过诉讼或仲裁解决。

建议：事故后及时联系保险公司并咨询专业律师，确保理赔流程合规且赔偿最大化。若有具体案件细节（如责任认定、保险条款等），可进一步向我咨询以获取针对性解答。