车贷逾期后，借款人应优先与银行进行协商还款，若银行将债权转让给了第三方，则需与第三方协商还款。以下是从不同角度对这一问题的详细分析：
一、与银行协商还款
法律依据：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当合同一方不履行或不完全履行合同义务时，应承担违约责任。但法律同样鼓励当事人通过协商等和平方式解决争议。在车贷合同中，若借款人因某些原因逾期还款，可与银行依据法律法规进行协商，调整还款计划，以避免更严重的法律后果。
协商要点：
- 主动沟通：一旦发现无法按时还款，借款人应尽快联系银行，说明逾期原因（如失业、疾病等不可抗力）及当前经济状况。
- 提供证明：为支持说明，借款人应准备收入证明、医疗费用单据等相关材料。
- 提出还款计划：根据自身经济能力，提出合理可行的还款计划，如延长贷款期限、调整还款方式（如等额本息改为先息后本）、分期偿还逾期款项等。
协商优势：
- 直接沟通：与银行直接沟通，可以更快速地了解银行的还款政策和要求，减少信息传递的误差。
- 维护信用：通过与银行协商还款，有助于维护个人信用记录，避免逾期记录对个人信用造成更大影响。
二、与第三方协商还款
债权转让情况：
- 在某些情况下，银行可能会将车贷债权转让给第三方机构。此时，借款人需要与第三方机构进行协商还款。
协商要点：
- 确认债权转让：首先，借款人需要确认债权是否已经转让给第三方机构，并了解第三方机构的相关信息。
- 了解还款政策：与第三方机构沟通，了解其还款政策、要求及可能的还款方案。
- 提出还款计划：根据自身经济能力，与第三方机构协商制定合理的还款计划。
协商注意事项：
- 核实身份：在与第三方机构协商前，务必核实其身份和合法性，避免遭遇诈骗。
- 保留证据：整个协商过程中，务必保留所有沟通记录、协商文件等证据，以防后续纠纷。
三、综合建议
优先与银行协商：
- 在车贷逾期后，借款人应优先尝试与银行进行协商还款。因为银行是原始债权人，对借款人的情况更为了解，且协商过程可能更为直接和高效。
了解债权状态：
- 如果银行已经将债权转让给第三方机构，借款人需要及时了解债权转让的情况，并与第三方机构进行协商还款。
保持积极态度：
- 无论与银行还是第三方机构协商，借款人都应保持积极的态度，展现出还款的意愿和决心。这有助于增加协商成功的可能性。
制定财务预算：
- 借款人应合理规划收入和支出，确保每月有足够资金用于还款。同时，建议设立紧急备用金，以应对突发经济困难。
最后，车贷逾期后，借款人应积极与银行或第三方机构进行协商还款。通过合理方式解决逾期问题，不仅有助于维护个人信用记录，还能减轻经济和心理负担。如果你在协商过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。