核心结论：若协议离婚时约定银行贷款由一人承担，但主贷人现在不愿意还款，另一方可能面临被银行追偿的风险，不过可以通过与主贷人协商、向法院起诉要求主贷人履行还款义务、向银行说明情况等途径来维护自身权益。以下是具体分析：

从银行债权角度分析

1. 银行有权向双方追偿：在银行贷款关系中，银行是基于夫妻双方共同申请贷款、共同签署贷款合同等行为，认定夫妻双方为共同借款人。即便离婚协议中约定贷款由一方承担，这只是在夫妻内部之间的约定，对银行不具有法律约束力。所以，银行有权要求夫妻双方中的任何一方或者双方共同偿还贷款。当主贷人不愿意还款时，银行很可能会向另一方追偿，另一方若不还款，可能会面临被银行起诉、个人征信受损等不利后果。
2. 应对措施：另一方可以先与银行进行沟通，向银行说明离婚协议中关于贷款承担的约定情况，尝试争取银行的理解和支持，看是否能够与银行协商出一个暂时的解决方案，比如延长还款期限等。但银行是否同意协商取决于其自身的政策和判断。

从离婚协议内部约定角度分析

1. 可起诉主贷人要求履行还款义务：离婚协议是夫妻双方在平等自愿的基础上签订的，对双方具有法律约束力。既然协议中明确约定银行贷款由主贷人承担，那么主贷人就有义务按照协议履行还款责任。当主贷人不履行时，另一方可以作为原告，以主贷人为被告向法院提起诉讼，要求主贷人按照离婚协议的约定承担还款责任，并赔偿因主贷人不还款给自己造成的损失，如被银行追偿而支付的款项、因征信受损产生的间接损失等。
2. 收集证据：在起诉过程中，证据的收集至关重要。另一方需要收集离婚协议、贷款合同、银行催款通知、自己已经还款的凭证（如果有）等相关证据，以证明离婚协议中关于贷款承担的约定以及主贷人不履行还款义务的事实。

从实际操作角度分析

1. 尝试与主贷人协商：在采取法律手段之前，另一方可以先尝试与主贷人进行友好协商，了解主贷人不愿意还款的原因。如果是主贷人暂时遇到经济困难，双方可以协商制定一个分期还款计划或者寻求其他解决方案；如果是主贷人故意违约，另一方可以明确告知主贷人其违约行为可能面临的法律后果，促使主贷人履行还款义务。
2. 关注贷款账户情况：另一方要密切关注贷款账户的还款情况，避免因为主贷人不还款而导致自己出现逾期等不良记录。如果可能的话，可以与银行协商变更还款方式或者还款账户，确保贷款能够按时偿还。