在探讨个人借款利息的合法性时，我们主要需要关注的是借款利率是否超过了法律规定的上限，以及借款合同中关于利息的约定是否清晰明确。以下是对这一问题的详细解答：

一、合法利率范围的核心原则

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》以及《中华人民共和国民法典》的相关规定，个人借款的合法利率范围主要取决于借贷合同成立的时间以及当时的一年期贷款市场报价利率（LPR）。出借人请求借款人按照约定的利率支付利息时，该利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。这是判断个人借款利息是否合法的基本原则。

二、不同时间段的合法利率上限

1. 2020年8月20日之前成立的借贷合同：

   • 年利率24%以内：受法律强制保护，出借人有权要求借款人支付。
   • 年利率24%-36%之间：属于自然债务区，已支付的不能要求返还，未支付的不能强制要求支付。
   • 年利率超过36%：无效，借款人可以要求出借人返还已支付部分。

2. 2020年8月20日之后至2025年1月19日成立的借贷合同：

   • 合法利率上限为合同成立时一年期LPR的4倍。例如，若当时LPR为3.85%，则合法年利率上限为15.4%。

3. 2025年1月20日及以后成立的借贷合同：

   • 合法利率上限统一调整为12.4%/年（这一规定可能随时间或政策调整而变化，需以最新法律法规为准）。

三、利息约定的明确性要求

除了利率上限外，借款合同中关于利息的约定也必须明确。如果借贷双方未约定利息，或虽约定了利息但约定不明确且无法达成补充协议，出借人主张支付利息的，人民法院通常不予支持。对于自然人之间的借贷，如果仅约定了支付利息但未明确具体利率，同样视为对利息约定不明，出借人无权主张支付利息。

四、实际操作中的注意事项

1. 本金认定：在计算利息时，应确保本金数额准确。如果预先扣除了利息，应按实际出借金额认定为本金。

2. 费用总计限制：出借人主张的逾期利息、违约金及其他费用总计不得超过合同成立时一年期LPR的四倍（或根据最新规定调整的上限）。

3. 复利等计算方式：如果合同中约定了复利或其他特殊利息计算方式，必须确保这些方式符合法律规定，否则可能导致部分利息不受法律保护。

4. 明确约定：借贷双方在签订合同时应明确约定利率标准及相关条款，以避免后续争议。

五、结论与建议

综上所述，个人借款利息的合法性主要取决于借款利率是否符合法律规定，并且合同中关于利息的约定必须明确。出借人在签订借款合同时应特别注意利率的设定，确保不超过法定上限，并明确约定利息条款。同时，借款人也应仔细阅读合同条款，了解自身权益和义务。在发生纠纷时，双方应首先尝试通过协商解决；协商不成时，可依法向人民法院提起诉讼以维护自身合法权益。