在探讨个人借款利息的合法性时，我们主要依据的是《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等相关法律法规。以下是对这一问题的详细解答：
一、合法利息的确定标准
司法保护上限：
- 根据法律规定，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息时，若双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，则该利息约定是合法的，人民法院将予以支持。
- LPR是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布，并会随市场情况动态调整。例如，若合同成立时LPR为3.65%，则合法的年利率上限为14.6%（3.65%×4）。超出此部分的利息，法院将不予支持，借款人可主张不支付超出部分的利息。
无约定或约定不明的情况：
- 若借贷双方未约定利息，或对利息的约定不明确且无法达成补充协议，出借人主张支付利息的，人民法院将不予支持。这意味着，在没有明确利息约定的情况下，借款人无需支付利息。
- 特别是自然人之间的借贷，如果仅约定了支付利息但未明确具体利率，同样视为对利息约定不明，出借人无权主张支付利息。
二、逾期利息的规定
有约定的情况：
- 若借贷双方对逾期利率有明确约定，且该利率未超过合同成立时LPR的四倍，则从其约定。借款人需按照约定的逾期利率支付逾期利息。
既未约定借期内利率也未约定逾期利率：
- 在此情况下，出借人可主张借款人自逾期还款之日起，参照当时一年期LPR标准计算的利息承担逾期还款违约责任，人民法院将予以支持。
约定了借期内利率但未约定逾期利率：
- 出借人有权主张借款人自逾期还款之日起，按照借期内利率支付资金占用期间的利息，人民法院同样将予以支持。
三、其他重要要点
预先扣除利息的处理：
- 借款的利息不得预先在本金中扣除。若利息被预先扣除，则应按照实际借款数额返还借款并计算利息。这是为了保护借款人的合法权益，防止出借人通过预先扣除利息的方式变相提高借款利率。
复利问题：
- 出借人不得通过将利息计入本金的方式谋取高利。若复利计算导致利率超出法律保护的上线，则超出部分的利息将不予保护。这是为了防止出借人通过复利计算方式获取不合理的利益。
结论与建议：
在签订个人借款合同时，双方应明确约定利息及其计算方式，并确保该约定符合法律法规的要求。出借人在设定利率时应特别注意不要超过法定上限，并明确约定利息条款以避免后续争议。同时，借款人也应仔细阅读合同条款，了解自身权益和义务。在发生纠纷时，双方应首先尝试通过协商解决；协商不成时，可依法向人民法院提起诉讼以维护自身合法权益。对于金融机构参与的借款活动，则需遵循相关的金融法律法规进行操作。