农商银行房贷逾期上报总行后，是否会通知借款人，需分情况讨论：

1. 合同约定优先
   根据《民法典》第676条及《商业银行法》第35条，银行与借款人签订的房贷合同中通常会明确约定逾期处理流程。若合同中明确约定“逾期超过一定期限（如30日）后，银行有权将逾期信息上报总行并通知借款人”，则银行必须履行通知义务，否则可能构成违约。
   法律依据：《民法典》第509条（全面履行合同义务）

2. 银行内部流程差异
   农商银行作为地方性金融机构，其内部风控流程可能存在差异。部分银行会在上报总行前通过短信、电话或书面形式通知借款人，要求其限期还款；而另一些银行可能直接上报总行，由总行统一决定是否通知。
   实务建议：借款人可主动联系贷款经办行或查阅合同条款，确认银行的具体通知流程。

3. 征信上报与通知义务的区分
   即使银行未直接通知借款人，若逾期信息已被上报至央行征信系统（通常逾期超过90日），借款人仍可通过查询个人征信报告获知逾期记录。但征信上报本身不替代银行对借款人的直接通知义务。
   风险提示：根据《征信业管理条例》第16条，逾期记录自结清之日起保留5年，可能影响借款人后续贷款申请。

4. 法律救济途径
   若银行未履行通知义务且导致借款人损失（如未及时还款产生额外罚息），借款人可依据《民法典》第577条（违约责任）要求银行赔偿合理损失。但需注意，借款人需证明损失与银行未通知之间存在直接因果关系。

总结：农商银行房贷逾期上报总行后是否通知借款人，需以合同约定为准，并结合银行内部流程判断。建议借款人：

1. 立即联系贷款经办行确认逾期状态及上报情况；
   
2. 查阅房贷合同中关于逾期处理的条款；
   
3. 若已产生征信不良记录，可要求银行出具《逾期证明》并说明原因，以降低对后续信贷的影响。
   

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