信用卡逾期好多年没处理，能否去银行贷款取决于逾期的严重程度、贷款机构的政策以及逾期后的处理方式。以下从不同角度为您详细分析：

一、逾期程度对贷款申请的影响

1. 轻度逾期：

   • 若逾期次数少（如1-2次）、逾期时间短（如不超过30天），并非连续逾期，且在发现逾期后及时还清了欠款，这种偶发性失误对贷款申请的影响相对较小。部分贷款机构在综合评估您的其他资质，如收入稳定、还款能力强、资产状况良好后，仍可能批准贷款申请，但可能会适当提高贷款利率。

2. 严重逾期：

   • 若逾期次数多（如连续逾期3次或累计逾期6次以上）、逾期时间长（如超过90天）或逾期金额较大，将在征信报告上形成严重的不良记录。大部分正规贷款机构，如国有银行、大型商业银行等，在审批贷款时会非常谨慎，通常会拒绝此类借款人的贷款申请，因为严重逾期表明您的信用风险较高。

二、贷款机构政策对贷款申请的影响

1. 国有四大行：

   • 通常要求近两年内无逾期记录，部分高端贷款产品（如经营贷）甚至追溯至五年内信用历史。例如，建设银行房贷审批中，若发现近两年有逾期记录，即使已结清也可能提高首付比例至40%以上。

2. 股份制商业银行：

   • 相对灵活，部分银行针对特定客群（如优质单位员工、高净值客户）设置弹性政策。例如，招商银行“闪电贷”允许单次逾期不超过30天且近一年逾期次数≤2次的客户申请，但需上浮贷款利率10%-20%。

3. 城商行与外资银行：

   • 地方银行更关注本地客户稳定性，如杭州银行对本地户籍且有固定资产的逾期客户，可能放宽至“近两年逾期不超过3次”。花旗银行等外资机构则侧重收入流水与资产证明，对轻微逾期容忍度较高。

三、逾期后处理方式对贷款申请的影响

1. 积极处理：

   • 信用卡逾期后，若能积极与银行协商，展现良好的还款意愿，并采取措施尽快还清欠款，可能有助于减轻逾期对信用记录的不良影响，从而提高贷款申请的成功率。

2. 逃避催收、拒不还款：

   • 若信用卡逾期后您逃避催收、拒不还款，将严重损害个人信用记录，形成呆账、坏账等不良记录。这种情况下，您几乎无法获得任何正规贷款机构的贷款批准。

四、建议与总结

1. 修复信用记录：

   • 立即结清逾期款项，避免产生罚息复利。
   • 控制负债比，将信用卡使用率降至30%以下，减少多头借贷行为。

2. 优化申请材料：

   • 突出稳定收入，提供近半年工资流水、纳税证明或租金收入合同。
   • 增加担保措施，如追加房产抵押、车辆质押或引入第三方保证人。

3. 选择适配方案：

   • 先申请小额信贷过渡，如2-5万元的小额信用贷款并按时还款，重建信用后再尝试大额贷款。
   • 考虑非银金融机构，部分消费金融公司对逾期容忍度较高，但利率可能上浮至年化18%-24%。

4. 风险提示：

   • 隐瞒逾期记录可能导致合同无效，甚至承担诈骗罪刑事责任。
   • 若因银行失误导致逾期记录，可向征信中心提交异议申请，需提供还款凭证等证据。

信用卡逾期对贷款申请有直接影响，建议您保持良好的信用记录，及时还清欠款。如需申请贷款，应提前了解贷款机构的政策和要求，并咨询我以获取更具体的建议。通过积极管理和维护个人信用，您可以提高贷款申请的成功率，并享受更优惠的贷款利率和服务。