结论概述：贷款没还完人死了，儿女是否需要偿还，这主要取决于贷款的性质、儿女是否继承遗产以及遗产的实际价值等多个因素。以下我将从不同角度详细分析这个问题。

1. 贷款性质与儿女责任：

   • 如果贷款是个人债务：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，个人债务应由个人承担。若贷款人在去世前未还清贷款，且该贷款属于其个人债务（如个人消费贷款、个人经营贷款等），那么其儿女在法律上没有义务直接偿还这笔贷款。
   • 如果贷款是共同债务：若贷款是贷款人与儿女或其他家庭成员共同申请的，且儿女作为共同借款人或担保人参与了贷款，那么儿女就有义务继续偿还剩余贷款。

2. 遗产继承与债务处理：

   • 儿女继承遗产：如果儿女继承了贷款人的遗产，根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条的规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。这意味着，儿女需要在继承的遗产范围内偿还贷款人的债务，包括未还清的贷款。如果遗产价值不足以清偿全部债务，儿女只需在遗产价值范围内承担责任，超出部分无需偿还。
   • 儿女放弃继承：如果儿女选择放弃继承贷款人的遗产，那么他们就没有义务偿还贷款人的债务，包括未还清的贷款。

3. 实际操作中的考虑：

   • 贷款机构的态度：在实际操作中，贷款机构可能会根据贷款人的还款情况、遗产状况以及儿女的还款意愿等因素，与儿女协商制定还款计划或提供其他解决方案。
   • 法律程序：如果贷款机构认为有必要，他们可能会通过法律途径追讨贷款，包括起诉贷款人的继承人（如果继承人继承了遗产）。在这种情况下，儿女可能需要通过法律程序来维护自己的权益。

法律建议：

• 如果您面临这种情况，首先建议了解贷款的具体性质（是个人债务还是共同债务）以及儿女是否继承了遗产。
• 如果儿女继承了遗产，建议与贷款机构协商制定合理的还款计划，以避免不必要的法律纠纷。
• 如果儿女对贷款或遗产继承有任何疑问或争议，建议及时咨询专业律师，以维护自己的合法权益。

可能后果：

• 如果儿女继承了遗产并选择偿还贷款，那么他们将承担相应的还款责任，但仅限于遗产价值范围内。
• 如果儿女放弃继承或遗产价值不足以清偿全部债务，且贷款机构无法通过其他途径追讨贷款，那么贷款机构可能会承担部分或全部损失。

如有任何进一步的问题或需要更具体的法律建议，请直接向我咨询。