针对“用他人房产做抵押贷私人款，贷款人还不出来怎么处理”这一问题，核心结论如下：

1. 抵押合同效力与风险承担
   若抵押合同未经房产所有权人书面同意或追认，合同可能因“无权处分”被认定无效（《民法典》第311条）。此时，出借人仅能向贷款人主张返还借款本金及合理利息（若利息过高可能被调整），但无法直接处置房产。
   若房产所有权人事后追认或存在表见代理情形（如贷款人持有房产证原件且出借人善意无过失），抵押合同可能有效，出借人有权要求拍卖/变卖房产优先受偿。

2. 贷款人违约的救济路径

   • 协商解决：优先与贷款人协商延期还款、分期偿还或以其他资产抵债，降低诉讼成本。
     
   • 诉讼追偿：若协商无果，可向法院起诉贷款人，要求偿还本金、利息及违约金（需在合同中明确约定）。胜诉后申请强制执行其名下财产（包括但不限于房产、车辆、存款等）。
     
   • 刑事风险提示：若贷款人以非法占有为目的，通过虚构事实或隐瞒真相骗取贷款，可能涉嫌诈骗罪（《刑法》第266条），出借人可向公安机关报案。

3. 出借人的合规建议

   • 严格审查抵押手续：签订抵押合同前，务必要求房产所有权人出具书面同意文件，并办理抵押登记（《民法典》第402条），确保抵押权合法有效。
     
   • 避免“流押条款”：合同中不得约定“贷款到期未还，房产直接归出借人所有”，此类条款无效（《民法典》第401条）。
     
   • 保留证据链：保存借款合同、转账记录、抵押合同、房产证复印件等材料，以备诉讼或执行阶段使用。

4. 房产所有权人的权益保护

   • 若房产被擅自抵押，所有权人可主张抵押合同无效，并要求出借人返还房产证原件。
     
   • 若房产已被处置，所有权人可向贷款人追偿损失，或以“侵权”为由起诉出借人（需证明出借人存在过错，如未尽审查义务）。

行动建议：

• 若您是出借人，立即委托律师核查抵押合同效力及贷款人财产状况，制定诉讼或执行策略；
  
• 若您是房产所有权人，尽快收集证据证明抵押未经同意，并向法院提起确认合同无效之诉；
  
• 无论何种身份，均需注意诉讼时效（3年，自还款期限届满之日起算），避免因超期丧失胜诉权。
  

如有进一步细节需要分析（如抵押合同具体条款、贷款人还款能力等），可直接向我咨询。