将贷款户上到别人名下但由自己还款，这一行为存在多重法律后果和影响，具体分析如下：
法律关系认定问题
- 名义贷款人与实际还款人分离：在法律上，贷款合同是名义贷款人与银行之间签订的，银行只会向名义贷款人主张还款权利。即便实际还款人是你，从合同相对性原则出发，银行并无直接义务向你追讨贷款或确认你的还款行为。
- 潜在的法律纠纷：如果名义贷款人否认你的还款行为，或者主张贷款应由其偿还（即便实际上是你一直在还），这可能导致你与名义贷款人之间产生法律纠纷。你需要提供充分的证据（如转账记录、还款协议等）来证明你实际上是还款人。
信用风险
- 名义贷款人的信用记录：由于贷款合同是以名义贷款人的名义签订的，因此贷款的还款情况（包括逾期、违约等）将直接影响名义贷款人的信用记录。如果名义贷款人因你的还款行为（如逾期）而信用受损，他/她可能会向你追责。
- 你的信用记录不受直接影响：从正面看，由于贷款合同并非以你的名义签订，因此你的个人信用记录不会因该笔贷款的还款情况而直接受到影响。但这也意味着，你无法通过正常渠道（如查询个人征信报告）来确认该笔贷款的还款状态或历史。
法律责任与风险
- 名义贷款人的法律责任：如果贷款出现违约或逾期，银行将首先向名义贷款人追责。名义贷款人可能需要承担还款责任、支付罚息、违约金等法律后果。
- 你的潜在法律责任：如果你与名义贷款人之间存在某种协议（如口头协议、书面协议等），约定由你承担还款责任，但名义贷款人仍被银行追责并产生损失，名义贷款人可能会依据该协议向你追偿。此外，如果名义贷款人利用你的还款行为进行欺诈或其他违法行为，你也可能因此卷入法律纠纷。
实际操作中的建议
- 签订书面协议：如果你确实需要将贷款户上到别人名下并由自己还款，建议与名义贷款人签订书面协议，明确双方的权利义务、还款责任、违约责任等条款。这有助于在发生纠纷时保护你的合法权益。
- 保留还款证据：确保你保留所有与还款相关的证据（如转账记录、银行对账单、还款收据等），以便在需要时证明你的还款行为。
- 谨慎选择名义贷款人：选择信誉良好、与你关系稳定的人作为名义贷款人，以降低潜在的法律风险和信用风险。
总结来说，将贷款户上到别人名下但由自己还款是一种存在多重法律后果和影响的行为。在做出此类决定前，建议你充分了解相关法律风险，并咨询专业律师（即我，崔燕律师，专注于刑事辩护、经济纠纷领域）的意见。如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。