以返点为由借款是否违法，需结合具体情形判断，一般不直接构成违法，但可能涉及民事欺诈或刑事犯罪风险。以下从不同角度详细分析：

一、民事法律角度

1. 借款合同的效力：

   • 如果双方基于真实意思表示，以返点作为借款的附加条件或回报，且该返点不违反法律法规的强制性规定（如不涉及高利贷、非法集资等），那么借款合同本身可能是有效的。
   • 然而，如果返点的承诺是虚假的，或者出借人明知借款人无还款能力而仍以返点为诱饵出借资金，可能构成欺诈，借款合同可能因欺诈而被撤销或认定为无效。

2. 返点的性质：

   • 返点如果被视为借款的利息或回报，需确保其利率不超过法律规定的上限（如民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍）。超过部分可能不受法律保护，甚至可能构成高利贷。
   • 如果返点被视为一种商业贿赂或回扣，且涉及不正当竞争或商业腐败，那么这种行为可能违反《反不正当竞争法》等相关法律法规。

二、刑事法律角度

1. 诈骗罪：

   • 如果借款人以返点为诱饵，虚构事实或隐瞒真相，骗取出借人资金，且数额较大，可能构成诈骗罪。
   • 例如，借款人承诺高额返点，但实际并无还款能力或意图还款，导致出借人遭受重大损失。

2. 非法集资罪：

   • 如果借款人以返点为诱饵，向不特定多数人吸收资金，且符合非法集资的构成要件（如未经批准、承诺还本付息、向不特定对象吸收资金等），可能构成非法集资罪。
   • 这种情况下，返点可能被视为一种非法集资的手段或回报。

三、法律建议

1. 谨慎出借：

   • 在出借资金前，应充分了解借款人的信用状况、还款能力以及返点的真实性和合法性。
   • 避免被高额返点所迷惑，盲目出借资金。

2. 签订书面合同：

   • 无论借款金额大小，都应签订书面借款合同，明确双方的权利义务、借款金额、利率、还款期限以及返点的具体条件和方式等。
   • 合同应尽可能详细、具体，以避免未来产生纠纷。

3. 及时维权：

   • 如果发现借款人存在欺诈行为或无法按时还款，应及时采取措施维护自己的合法权益。
   • 可以向法院提起诉讼或申请仲裁，要求借款人偿还借款本金及利息（如合法），并可能要求赔偿因欺诈行为造成的损失。

总结来说，以返点为由借款本身并不直接构成违法，但需确保返点的真实性和合法性，并避免涉及欺诈、高利贷或非法集资等违法行为。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。