结论前置：车祸导致肋骨变形回家休养，保险公司是否理赔误工费需分情况讨论，主要取决于事故责任认定、保险合同条款以及是否能够提供充分证据证明误工损失。以下从不同角度为您详细分析：

1. 事故责任认定角度
   若您在事故中无责任（如对方全责），对方车辆的交强险和商业三者险应承担您的合理损失，包括误工费。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及《民法典》侵权责任编，误工费属于法定赔偿项目，保险公司需在责任限额内赔付。
   若您负部分责任（如主责或次责），您的误工费将按责任比例由对方保险公司和您的车险（如车上人员责任险）共同承担。若未购买车上人员责任险，则需自行承担部分损失。

2. 保险合同条款角度
   需仔细查阅您或对方投保的保险合同中“赔偿范围”条款。通常商业三者险会明确列明误工费为赔偿项目，但可能设置免赔额、赔偿上限或特定条件（如需医院出具的病假证明）。若合同未排除误工费，且损失符合合同约定，保险公司应理赔。
   提示：若保险公司以“未构成伤残”为由拒赔误工费，此理由不成立。误工费的赔偿不以伤残等级为前提，只要因事故导致收入减少即可主张。

3. 证据要求角度
   申请误工费理赔需提供充分证据，包括：

   • 医疗证明：医院出具的诊断书、病历、病假建议单（需明确休养期限）；
     
   • 收入证明：劳动合同、工资银行流水、纳税证明、单位出具的误工损失说明（需注明扣发金额及时间）；
     
   • 其他证据：如自由职业者，可提供业务合同、收入记录等证明实际收入减少。
     若证据不足（如仅口头陈述收入损失），保险公司可能拒赔或核减赔偿金额。

4. 特殊情形处理

   • 若对方未投保或逃逸：可申请道路交通事故社会救助基金垫付，或通过诉讼直接向对方索赔；
     
   • 若对赔偿金额有争议：可要求保险公司出具定损依据，或委托第三方机构评估误工损失，必要时通过诉讼解决。

行动建议：

1. 立即联系对方保险公司报案，并要求出具《理赔指引》；
   
2. 收集完整证据材料（尤其是医疗和收入证明）；
   
3. 若保险公司拒赔或赔偿不足，可向我进一步咨询具体维权方案（如投诉银保监会、提起民事诉讼等）。
   

温馨提示：误工费计算标准为“实际减少的收入”，有固定收入的按减少部分赔付，无固定收入的可参照近三年平均收入或当地同行业工资标准。如有细节需要进一步分析，欢迎随时向我提问。