在《中华人民共和国民法典》以及《中华人民共和国保险法》的框架下，当保险理赔金有指定的受益人时，其分配方式主要遵循以下规则：

一、受益人的指定与资格

1. 指定主体：

   • 人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。若投保人指定受益人，需经被保险人同意，这是为了保护被保险人的权益，确保其意愿得到尊重。

2. 受益人资格：

   • 受益人可以是一人或数人，且应明确受益顺序和份额。若未明确份额，各受益人默认按相等份额享有受益权，这体现了法律的公平原则。

二、保险理赔金的分配原则

1. 按指定分配：

   • 当保险合同中明确指定了受益人及其受益份额时，保险理赔金将直接按照指定进行分配。例如，若指定妻子享50%份额，儿子和女儿各25%，则保险金将依此比例分配。

2. 明确性要求：

   • 受益人的指定必须清晰明确，避免模糊或推断性指定。这是为了确保法律执行的准确性，防止因指定不明而引发的纠纷。

三、特殊情形下的处理

1. 受益人先于被保险人死亡：

   • 若受益人先于被保险人死亡，且没有其他受益人，或者受益人丧失或放弃受益权，保险金将转为被保险人的遗产，依据《民法典》继承编进行分配。

2. 受益人与被保险人同时死亡：

   • 若受益人与被保险人同时死亡，且死亡顺序无法确定，同样视为保险金转为被保险人的遗产进行分配。

3. 未指定受益人或指定不明：

   • 若保险合同中未指定受益人，或者指定不明，保险金也将作为被保险人的遗产，按照法定继承顺序进行分配。

四、实际操作建议

1. 明确指定受益人：

   • 在签订保险合同时，应明确指定受益人及其受益份额，以避免未来可能出现的纠纷。

2. 及时更新受益人信息：

   • 若受益人情况发生变化（如受益人死亡、离婚等），应及时更新保险合同中的受益人信息，确保保险金的准确分配。

3. 了解法定继承规则：

   • 即使指定了受益人，也应了解法定继承规则，以备不时之需。例如，在受益人先于被保险人死亡等特殊情况下，保险金将转为遗产进行分配。

五、实例说明

假设张三作为投保人与被保险人，在保险合同中明确指定妻子享50%份额，儿子和女儿各25%。若张三身故，保险金将按照这一比例分配给妻子、儿子和女儿。若张三未指定受益人，则保险金将作为其遗产，按照法定继承顺序（如配偶、子女、父母等）进行分配。

综上所述，当保险理赔金有指定的受益人时，其分配方式主要遵循保险合同中的指定进行。在特殊情况下，如受益人先于被保险人死亡或未指定受益人等，保险金将转为被保险人的遗产进行分配。因此，在签订保险合同时，应明确指定受益人及其受益份额，并了解法定继承规则，以确保保险金的准确、合法分配。