卡贷金融是否合法，不能一概而论，需要分情况讨论：
正规金融机构的卡贷业务：
- 如果卡贷金融是由正规的银行、消费金融公司或其他持牌金融机构提供的，且这些机构在提供贷款服务时严格遵守了国家相关的金融法律法规，如《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等，那么这种卡贷金融业务是合法的。
- 正规金融机构在提供卡贷服务时，通常会进行严格的信用评估，确保借款人具备还款能力，并会明确告知借款人贷款的相关费用、利率、还款方式等关键信息，以保护借款人的合法权益。
非法金融机构或个人的卡贷行为：
- 如果卡贷金融是由非法的金融机构或个人提供的，或者这些机构/个人在提供贷款服务时违反了国家相关的金融法律法规，如未经批准擅自开展金融业务、高利贷、暴力催收等，那么这种卡贷金融行为就是非法的。
- 非法金融机构或个人的卡贷行为往往伴随着高风险，如高利率、隐藏费用、不透明的还款条款等，这些都会给借款人带来沉重的经济负担，甚至可能引发法律纠纷。
法律建议：
- 在选择卡贷金融服务时，务必确认提供服务的机构是否具备合法的金融牌照，并仔细阅读贷款合同，了解贷款的相关费用、利率、还款方式等关键信息。
- 如果遇到非法金融机构或个人的卡贷行为，如高利贷、暴力催收等，应及时向相关部门举报，并寻求法律帮助，以保护自己的合法权益。
可能后果：
- 如果借款人选择了非法的卡贷金融服务，可能会面临高利率、隐藏费用等经济负担，甚至可能因无法按时还款而遭受暴力催收等不法侵害。
- 非法金融机构或个人提供卡贷服务，一旦被发现，将面临法律的制裁，包括罚款、没收违法所得、吊销金融牌照等，甚至可能构成犯罪，被追究刑事责任。
总结：卡贷金融的合法性取决于提供服务的机构是否具备合法的金融牌照，并是否严格遵守了国家相关的金融法律法规。因此，在选择卡贷金融服务时，务必谨慎选择，确保自己的合法权益得到保护。如果您在卡贷金融方面遇到任何问题或疑虑，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议。