借款合同并非必须放款才能生效，合同生效与放款是两个独立的法律环节，但附加条款可能影响合同实际履行。以下从不同角度展开分析：

1. 合同生效的法定条件

根据《民法典》第490条，借款合同自双方签字（或盖章）时成立并生效，除非法律另有规定或当事人另有约定。因此：

• 书面合同：只要双方达成合意并签署书面文件，合同即生效，无需以放款为前提。
• 例外情形：若合同明确约定“本合同自贷款人放款之日起生效”，则需满足该条件；但此类条款需双方明确约定，否则不推定存在。

2. 放款与合同效力的关系

• 合同生效≠必须放款：合同生效仅意味着双方需按约定履行义务（如借款人提供担保、贷款人审查资质），但贷款人无强制放款义务，除非合同明确约定放款时间及违约责任。
• 附加条款的影响：若合同中附加“贷款人未在X日内放款需支付违约金”等条款，则贷款人需承担违约责任，但合同本身仍有效。

3. 实践中的风险点

• 贷款人角度：若未放款但合同已生效，借款人可能以“预期违约”为由主张赔偿（如为借款已支付费用）。
• 借款人角度：若贷款人迟迟不放款，可依据合同约定催告或解除合同，并要求赔偿损失。

4. 建议

• 明确条款：在合同中约定“本合同自签署后X日内放款，逾期视为违约”，以固定双方权利义务。
• 留存证据：保存合同签署、催告放款等证据，以备纠纷时使用。

如有具体合同条款或纠纷场景，可进一步向我咨询，我会结合细节为您分析。