面对催收说连100多元都还不上的情况，你可以这样应对，并且关于是否要说什么时候还，这取决于你的实际情况和还款计划。以下是从不同角度给出的分析和建议：
一、应对催收的态度与沟通
保持冷静与礼貌：
- 无论催收人员的态度如何，你都应保持冷静和礼貌。避免情绪化的回应，这有助于你更好地处理问题。
明确表达还款意愿：
- 如果你确实有还款意愿，只是暂时资金紧张，可以向催收人员说明你的情况，并表达你希望尽快还款的意愿。
不轻易承诺无法兑现的还款时间：
- 如果你不确定何时能够还款，或者还款计划存在不确定性，不要轻易向催收人员承诺具体的还款时间。否则，一旦无法兑现承诺，可能会对你的信用记录造成更严重的影响。
二、关于是否要说什么时候还
如果你有明确的还款计划：
- 如果你已经制定了明确的还款计划，并且确信能够在某个时间点前还款，那么你可以向催收人员说明你的还款计划，包括还款金额和还款时间。这有助于建立你的信用，并减少催收人员的频繁联系。
如果你没有明确的还款计划或资金紧张：
- 如果你目前没有明确的还款计划，或者资金确实紧张，无法确定何时能够还款，那么你可以向催收人员说明你的实际情况，并表达你希望尽快解决债务问题的意愿。同时，你可以询问催收人员是否可以提供一些灵活的还款方案，如分期还款、延期还款等。
三、法律建议与风险防范
了解债务情况：
- 在与催收人员沟通之前，确保你清楚了解自己的债务情况，包括债务金额、债务来源、还款期限等。这有助于你更好地与催收人员沟通，并制定合理的还款计划。
保留沟通记录：
- 在与催收人员沟通的过程中，尽量保留沟通记录，如通话录音、短信记录等。这些记录可以作为你后续处理债务问题的证据，保护你的合法权益。
警惕非法催收行为：
- 如果催收人员采取威胁、恐吓、骚扰等非法手段进行催收，你有权向相关部门投诉或报警。同时，你也可以考虑通过法律途径维护自己的合法权益。
考虑债务重组或协商还款：
- 如果你确实无法按时还款，并且债务金额较大，你可以考虑与债权人进行债务重组或协商还款。这有助于你减轻还款压力，并避免更严重的法律后果。
四、实际操作建议
- 制定还款计划：根据你的实际情况和收入状况，制定一个切实可行的还款计划。这有助于你更好地管理债务，并逐步还清欠款。
- 与债权人保持沟通：定期与债权人保持沟通，说明你的还款进展和遇到的困难。这有助于建立信任，并可能获得债权人的理解和支持。
- 寻求专业帮助：如果你对债务处理感到困惑或无助，可以寻求专业律师或财务顾问的帮助。他们可以提供专业的建议和指导，帮助你更好地处理债务问题。
总之，面对催收人员的询问，你应根据自己的实际情况和还款计划来决定是否说明还款时间。同时，保持冷静、礼貌的态度，了解债务情况，保留沟通记录，并警惕非法催收行为。如果你需要进一步的法律帮助或建议，可以直接向我咨询。