个人之间以车抵押借款，在符合一定条件和遵循相关法律规定的前提下，是合法的民事行为，受到法律保护。以下是对此问题的详细分析：
合法性与有效性条件
主体适格：
- 借款人和出借人都必须是具有完全民事行为能力的自然人，即精神正常、年满18周岁的成年人，能够独立实施民事法律行为。若一方为限制民事行为能力人或无民事行为能力人，该借款抵押行为可能无效或效力待定。
意思表示真实：
- 双方就抵押车借款事宜达成的协议必须基于真实意愿，不存在欺诈、胁迫、重大误解等情形。否则，该合同可被撤销。例如，若出借人通过虚假陈述或隐瞒重要事实，诱使借款人签订抵押借款合同，则该合同可能因欺诈而被撤销。
内容合法：
- 借款用途必须合法，不得用于违法犯罪活动（如赌博、贩毒等）。若借款用途违法，则整个借款抵押行为可能因违法而无效。
- 利息约定需符合法律规定，民间借贷的利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。超出部分的利息不受法律保护。例如，若双方约定的利息超过了法定上限，则超出部分的利息借款人无需支付。
抵押程序合规：
- 车辆所有权必须清晰，无权利瑕疵，不能是通过非法手段获得的或被法院查封、冻结的车辆。若车辆存在权利瑕疵，则抵押行为可能无效。
- 必须签订书面抵押合同，明确被担保债权的种类和数额、债务人履行债务的期限、抵押车辆的具体情况以及担保范围等条款。书面合同是证明双方权利义务关系的重要依据。
- 虽然办理抵押登记非强制，但建议进行登记，以在借款人将车辆再次抵押或出售给不知情第三人时，优先于其他未登记的债权人受偿。抵押登记可以增强抵押权的对抗效力。
法律效果与权益保护
- 在满足上述条件的情况下，抵押车借款合同有效，受法律保护。出借人有权在借款人未履行到期债务时，依据抵押合同行使抵押权，就抵押车辆优先受偿。
- 抵押权人有权在债务人不履行到期债务或发生约定的实现抵押权的情形时，就该车辆优先受偿。这保障了出借人的债权实现。
- 流质条款（即在债务未清偿时抵押物直接归债权人所有）无效，但不影响抵押合同其他部分的效力。这是为了保护借款人的利益，防止出借人利用优势地位获取不当利益。
可能存在的违法风险
- 如果出借人以抵押车借款为幌子，向不特定多数人吸收资金，承诺还本付息，可能涉嫌非法集资类犯罪（如非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等）。这种情况下，出借人的行为已经超出了合法的民间借贷范畴，构成了犯罪。
实际操作建议
- 签订书面合同：确保合同内容详细、明确，包括借款金额、期限、利息、抵押车辆信息等关键条款。书面合同是双方权利义务关系的重要证明，有助于在发生纠纷时维护自身权益。
- 办理抵押登记：虽然非强制，但建议办理抵押登记，以增强抵押权的对抗效力。抵押登记可以公示抵押权的存在，防止借款人将车辆再次抵押或出售给不知情第三人。
- 了解法律风险：在签订合同前，双方应充分了解相关法律法规，确保借贷行为的合法性。特别是出借人，应避免将放贷作为日常业务活动，以防触碰非法经营的底线。
总结来说，个人之间以车抵押借款在符合法定条件下是合法的。为确保自身权益，双方应签订书面合同、办理抵押登记，并充分了解相关法律法规。若您在此过程中遇到任何法律问题，可以直接向我咨询，我将为您提供专业的法律帮助。