借车抵押贷款这一行为，在符合法律规定和操作流程的前提下，是合法的。以下是对此问题的详细分析：

合法性依据

1. 法律依据：

   • 根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。这表明，车辆作为动产，是可以作为抵押物来担保债务履行的。
   • 《中华人民共和国民法典》第三百九十五条进一步确认，交通运输工具（含汽车）属于债务人或者第三人有权处分的可抵押财产。

2. 合同有效性：

   • 借车抵押贷款合同需满足《中华人民共和国民法典》第一百四十三条的规定，即行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。

合法条件

1. 主体合法：

   • 出借人和借款人均需具备完全民事行为能力，能独立承担民事责任。若一方为限制民事行为能力人或无民事行为能力人，该借款抵押行为可能无效或效力待定。

2. 意思表示真实：

   • 借款和抵押行为应基于双方真实意愿，无欺诈、胁迫等违法行为。否则，合同可能被撤销。

3. 内容合法：

   • 借款利率需在法律允许范围内，不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。超出部分的利息不受法律保护。
   • 抵押合同需合法有效，明确被担保债权的种类和数额、债务人履行债务的期限、抵押车辆的具体情况以及担保范围等条款。
   • 抵押车辆必须为借款人合法拥有，无权利瑕疵，如不得是通过非法手段获得的或被法院查封、冻结的车辆。

4. 抵押登记：

   • 虽然抵押合同自签订时生效，抵押权也同时设立，但进行抵押登记能更有效地保障出借人的权益。若未办理登记，当借款人将已抵押车辆转让给善意第三人时，出借人可能无法对抗该第三人的所有权主张。

操作流程

1. 提出借款申请：借款人向出借人提出借车抵押贷款申请。
2. 提交相关材料：借款人提供身份证明、车辆所有权证明等材料。
3. 调查评估：出借人对借款人的信用状况、还款能力及车辆价值进行评估。
4. 签订合同：双方签订书面的借车抵押贷款合同，明确约定借款金额、期限、利率及还款方式等。
5. 办理抵押登记：前往相关部门办理车辆抵押登记手续。
6. 发放借款：出借人根据合同约定向借款人发放借款。

可能存在的问题与风险

1. 非法放贷：

   • 若出借人未经金融监管部门批准，以营利为目的，经常性地向不特定对象发放贷款，即使采用车辆抵押形式，也可能构成非法放贷。

2. 流押条款无效：

   • 合同中约定的“如借款人到期无法偿还借款，车辆所有权直接归出借人所有”的流押条款是无效的。但不影响抵押合同其他部分的效力。

3. 来源不明车辆抵押：

   • 若抵押车辆为盗窃、抢劫等犯罪所得，借车抵押贷款行为则违法。

建议

• 在借车抵押贷款前，务必核实借款人的身份信息和车辆的所有权证明。
• 签订书面的抵押合同，并尽可能办理抵押登记手续。
• 如发现车辆存在任何权利瑕疵或争议，应立即停止抵押交易并寻求法律帮助。

综上所述，借车抵押贷款在符合法律规定和操作流程的前提下是合法的。但为确保双方权益，建议谨慎处理并遵循相关法律法规。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。