一般情况下，没有裁定书直接冻结银行卡是不符合法定程序的，但在特定紧急情况下存在例外。以下分情况详细说明：

1. 常规诉讼程序中的财产保全
   在民事诉讼中，若当事人申请财产保全（包括冻结银行卡），法院必须依法作出保全裁定书。根据《民事诉讼法》第1零3条，法院采取保全措施前需审查申请人的担保、案件证据等材料，符合条件才会出具裁定书并通知金融机构协助执行。若无裁定书，金融机构无权配合冻结，否则可能构成程序违法。

2. 紧急情况下的先予执行或临时措施

   • 刑事诉讼中的紧急冻结：根据《刑事诉讼法》第144条，公安机关在侦查犯罪过程中，若认为存在“可能毁灭、伪造证据或转移财产”等紧急情况，可不经法院裁定，直接出示工作证件和协助冻结财产通知书要求金融机构冻结账户。但需在3日内补办批准手续，否则应解除冻结。
     
   • 反恐怖主义、反洗钱等特殊领域：依据《反恐怖主义法》《反洗钱法》等，行政机关（如公安、央行）在紧急情况下可直接冻结账户，但需后续补全法律手续。

3. 行政机关的强制措施
   税务、海关等行政机关在调查违法行为时，若符合《行政强制法》规定的紧急情形（如证据可能灭失、税款可能流失），可先行冻结账户，但需在24小时内向法院申请保全或补办批准手续，否则应解除冻结。

风险提示：

• 若您的账户被冻结但未收到裁定书，可要求金融机构出具冻结依据（如协助冻结通知书），并核实出具机关是否合法。
  
• 若认为冻结违法，可向冻结机关提出异议，或直接向法院申请行政复议/诉讼，要求解除冻结并赔偿损失。
  

建议：
若您遇到此类情况，可提供冻结机关名称、冻结文书编号等信息，我将进一步分析冻结的合法性及维权路径。