在商业险覆盖的车祸案件中，起诉费用一般由败诉方承担，但具体承担情况需结合案件细节和保险条款综合判断。以下是详细分析：

1. 诉讼费用的基本承担原则
   根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条，诉讼费用原则上由败诉方承担。若原告胜诉，被告需承担诉讼费；若被告胜诉，原告需承担；若双方部分胜诉，则按责任比例分担。例如，原告主张10万元赔偿，法院判决支持8万元，则诉讼费可能按8:2比例由原被告分担。

2. 商业险对诉讼费用的覆盖范围
   商业险合同通常约定保险人仅承担“合理、必要”的赔偿费用，诉讼费是否属于保险责任需看具体条款：

   • 若条款明确包含诉讼费：保险公司需在保险限额内代为支付（如条款约定“被保险人因事故产生的诉讼费用，保险人负责赔偿”）。
     
   • 若条款未明确或排除诉讼费：保险公司可能拒绝赔付，此时诉讼费需由责任方自行承担（如车主或驾驶员）。
     提示：实践中，多数商业险条款将诉讼费列为“责任免除”项，需仔细核查保单。

3. 特殊情形下的费用分担

   • 保险公司参与诉讼时：若保险公司作为共同被告或第三人参与诉讼，法院可能根据其过错程度判决其分担部分诉讼费（如保险公司拒赔无合理依据）。
     
   • 调解或和解结案时：双方可自行约定诉讼费承担方式，法院一般予以认可。
     
   • 恶意诉讼或虚假诉讼：若一方存在恶意行为，法院可能判决其承担全部诉讼费及对方律师费等额外费用。

4. 律师费等其他费用的承担
   需注意，诉讼费仅包括案件受理费、申请费等，律师费、鉴定费等通常不属于诉讼费范畴，需另行约定：

   • 若商业险条款明确约定“律师费由保险人承担”，则保险公司需赔付；
     
   • 若无约定，律师费一般由委托方自行承担，但部分地区法院可能根据公平原则判决责任方分担（如交通事故中受害方因侵权行为产生的合理律师费）。

行动建议：

1. 立即核查商业险保单，重点关注“责任免除”“赔偿范围”等条款，确认诉讼费是否在保险责任内；
   
2. 整理事故责任认定书、医疗记录、维修发票等证据，明确赔偿金额及诉讼必要性；
   
3. 若保险公司拒赔诉讼费且条款存在歧义，可申请法院对保险合同进行解释，争取将诉讼费纳入赔偿范围；
   
4. 诉讼过程中尽量通过调解结案，降低时间成本和费用风险。
   

如有进一步疑问（如保单条款解读、证据准备等），可直接向我咨询，我会结合具体案情为您详细分析。