保险金额高于保险合同约定的保额是否合法，需分情况讨论，具体如下：

1. 若保险金额高于合同约定的基本保额，可能涉及合同变更或补充条款
   根据《保险法》第十三条，保险合同成立后，投保人与保险人可通过协商变更合同内容。若双方同意提高保额（即保险金额），需通过书面形式补充约定（如批单、附加条款等），此时更高的保险金额具有法律效力。
   例外情形：若保险合同明确约定“保额不可调整”，或提高保额违反保险公司的核保规则（如健康险中被保险人年龄、健康状况变化导致风险增加），则可能被拒绝或需重新核保。

2. 若保险金额超出法律规定的上限，则超出部分无效
   部分险种对保额有上限限制，例如：

   • 财产保险：根据《保险法》第五十五条，保险金额不得超过保险价值；超过部分无效，保险公司按实际损失赔偿。
     
   • 人身保险：如未成年人身故保额受监管限制（银保监会规定，10岁以下儿童最高20万元，10-18岁最高50万元），超出部分无效。
     
   • 强制保险：如交强险的保额由法律统一规定，私自提高无效。

3. 若保险金额高于实际损失，赔偿以实际损失为限
   根据《保险法》第五十五条（财产险）和第五十六条（重复保险），保险赔偿遵循“损失补偿原则”，即保险金额虽高，但赔偿金额不得超过被保险人的实际损失或保险价值。例如，房屋保险中房屋实际价值为100万元，即使保额为150万元，最高赔偿仍为100万元（扣除免赔额后）。

建议：

• 投保前仔细阅读合同条款，确认保额是否可调整及调整条件；
  
• 若需提高保额，及时与保险公司协商并补充书面协议；
  
• 避免通过多份保险重复投保同一风险，超出实际损失的部分可能无法获赔。
  

如有具体合同或场景需分析，可进一步向我说明细节。