针对您网上贷款已还完却收到逾期起诉短信的情况，我建议您按照以下步骤冷静应对：
确认信息真实性：
- 首先，不要惊慌，这类短信有时只是网贷平台的催款手段，并不一定意味着已经真正进入诉讼程序。
- 仔细查看短信内容，确认是否提及了具体的法院名称、案号以及相关法律文书的编号。这些信息是判断短信真实性的关键。
- 通过法院的官方网站或电话查询，确认是否有与您相关的案件被立案。同时，注意验证短信中提供的联系方式，避免拨打可能存在风险的号码。
核实借贷及还款细节：
- 回顾您的借款合同，确认实际借款金额、利息、手续费等细节。
- 梳理您的还款记录，包括还款日期、金额等，并收集银行转账记录、网贷平台截图等证据，以证明您已经按时还款。
- 如果短信中提到的借款合同编号、逾期金额等信息与您的实际情况不符，那么这条短信很可能是虚假的。
检查利息及费用合规性：
- 根据相关法律法规，检查网贷平台收取的利息和费用是否合规。如果平台收取了过高或不合理的费用，这可能影响借款合同的法律效力，也是您维权的重要依据。
积极与平台沟通：
- 如果确认短信是真实的，或者您无法确定其真实性，建议主动联系网贷平台，表明您的还款意愿，并解释目前可能存在的还款情况（如已还款但系统未更新等）。
- 尝试与平台协商制定合理的还款计划，如延长还款期限、分期还款等，以避免进一步的法律纠纷。
准备应对诉讼（如确实进入诉讼程序）：
- 如果案件真实进入诉讼程序，您需要了解民事诉讼的基本流程，包括立案、送达、举证、开庭审理、判决等环节。
- 在律师的帮助下（虽然此处我建议您直接向我咨询，但为保持流程完整性，仍提及此点，实际操作中您可直接联系我），撰写答辩状，清晰陈述自己的观点和理由。
- 将之前收集整理的证据材料进行分类编号，制作证据清单，并在开庭时按照法庭要求进行举证。
吸取教训，合理规划财务：
- 无论最终结果如何，您都应深刻反思并调整自己的消费观和金钱观。
- 量入为出，合理规划个人财务，避免再次陷入债务困境。
可能的情况分析：
- 短信为虚假信息：如果经过核实，短信中的信息与您的实际情况不符，或者无法通过官方渠道验证其真实性，那么这条短信很可能是虚假的。此时，您可以忽略该短信，或者向网贷平台投诉此类虚假信息。
- 短信为真实信息但存在误解：如果短信是真实的，但可能是由于系统错误、信息更新延迟等原因导致您被误认为逾期，那么您需要与平台积极沟通，解释情况并提供证据，以消除误解。
- 短信为真实信息且您确实存在逾期：如果短信是真实的，且您确实存在逾期情况（尽管您认为已经还清），那么您需要尽快与平台协商还款计划，并准备应对可能的诉讼。
最后，我建议您：在处理此类问题时，保持冷静和理性至关重要。不要因为一时的恐慌而做出错误的决策。如果您在处理过程中遇到任何法律问题或困惑，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供专业的法律建议和帮助。