有信用卡逾期记录的情况下，能否成为农村信用社的共同借款人，需分情况讨论，核心取决于逾期严重程度、信用社风控政策及共同借款人责任性质。以下从法律和实务角度展开分析：

1. 若信用卡逾期属于“一般逾期”（如偶尔逾期、已结清且未超90天）

• 法律层面：共同借款人需承担连带还款责任，信用社审核时主要关注还款能力（收入、资产等）和信用记录完整性。一般逾期未达到“重大不良信用记录”标准（如连续3期或累计6期逾期），通常不构成绝对禁止条件。
• 实务建议：
  
  • 提前结清逾期款项，并保留还款凭证；
    
  • 提供其他资产证明（如房产、存款）或稳定收入证明（如工资流水、经营合同），增强还款能力可信度；
    
  • 主动向信用社说明逾期原因（如疏忽、短期资金周转问题），并强调当前信用状况已改善。

2. 若信用卡逾期属于“严重逾期”（如连续3期以上、累计6期以上，或被起诉、列为失信被执行人）

• 法律层面：根据《商业银行信用风险内部评级体系指引》，严重逾期会显著降低信用评分，信用社可能直接拒绝共同借款人申请。若已涉及法律纠纷（如被法院强制执行），则可能因“不具备完全民事行为能力”或“存在重大债务风险”被否决。
• 实务建议：
  
  • 优先处理逾期债务，与银行协商分期还款或结清后申请撤销失信记录；
    
  • 若逾期记录已超过5年（根据《征信业管理条例》，不良记录自结清之日起保留5年），可要求信用社查询最新征信报告；
    
  • 考虑增加其他共同借款人（如配偶、子女）或提供担保人，分散信用风险。

3. 农村信用社的特殊政策需关注

• 农村信用社作为地方性金融机构，风控政策可能更灵活，但也可能更严格（尤其对本地借款人）。部分信用社可能要求共同借款人“户籍在本地”或“有稳定农地经营收入”，需提前咨询具体网点。

总结建议

1. 立即查询个人征信报告（可通过央行征信中心官网或线下网点），明确逾期记录详情；
   
2. 主动联系目标信用社，说明情况并询问具体审核标准（不同地区、不同网点政策可能差异较大）；
   
3. 若逾期记录影响较大，可考虑先以“担保人”身份参与贷款，待信用修复后再申请共同借款人。

如有进一步细节（如逾期金额、时间、信用社具体要求等），可随时补充说明，我会为您细化分析。