有逾期记录的情况下，能否在农村信用社借贷款需分情况讨论，核心结论如下：

1. 逾期记录的性质与程度是关键
   若逾期记录属于短期、偶发性（如忘记还款导致1-2次逾期，且已及时补还），且逾期金额较小、时间较短（如未超过30天），农村信用社可能不会直接拒绝贷款申请，但会要求提供更多还款能力证明（如收入流水、资产证明）或提高贷款利率作为风险补偿。
   若逾期记录属于长期、恶意性（如连续3个月以上逾期，或累计逾期次数超过6次），或涉及大额贷款（如房贷、车贷）逾期，则农村信用社大概率会拒绝贷款申请，因这属于“严重失信行为”，不符合《贷款通则》中“借款人信用状况良好”的基本要求。

2. 农村信用社的内部政策影响审批结果
   农村信用社作为地方性金融机构，其贷款审批政策可能比商业银行更灵活（尤其针对本地农户或小微企业），但核心仍围绕“风险可控”原则。例如：

   • 若逾期记录发生在5年前且已结清，部分信用社可能忽略该记录；
     
   • 若能提供抵押物（如房产、土地经营权）或担保人，信用社可能放宽对逾期记录的审核；
     
   • 若逾期记录与当前贷款用途直接相关（如曾因农业经营亏损逾期，现申请同类贷款），信用社可能更谨慎评估还款能力。

3. 逾期记录的“修复”空间需提前规划
   根据《征信业管理条例》，逾期记录自结清之日起保留5年，5年后自动删除。若逾期记录仍在保留期内，可通过以下方式降低负面影响：

   • 结清所有逾期债务，并保留还款凭证；
     
   • 与原债权机构协商开具“非恶意逾期证明”（需对方配合）；
     
   • 增加共同借款人或担保人，分散信用风险；
     
   • 选择信用社的“特色贷款产品”（如针对农户的“信用贷”，可能对逾期记录容忍度更高）。

建议行动：
若您有逾期记录但需申请农村信用社贷款，可先通过中国人民银行征信中心查询个人信用报告，明确逾期记录的具体情况（时间、金额、是否结清），再携带收入证明、资产证明等材料与信用社客户经理沟通，说明逾期原因及当前还款能力，争取个性化审批。若对审批结果有异议，可要求信用社出具书面拒绝理由，并依据《征信业管理条例》主张合法权益。

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的应对策略。