结论：信用卡协商还款后，能否在农商银行申请贷款需分情况讨论，主要取决于协商还款的性质、个人征信记录及农商银行的贷款审批政策。以下从不同角度展开分析：

1. 协商还款的性质与征信影响

• 非恶意逾期协商：若您因短期资金困难与银行协商还款（如延长还款期限、减免部分利息），且协商前无严重逾期记录（如连续3个月以上逾期），银行可能仅在征信报告中标注“协商还款”，而非“逾期”。这种情况下，农商银行可能认为您仍具备还款意愿，贷款审批通过概率较高。
• 恶意逾期协商：若协商前存在长期、多次逾期，或协商后仍未按约定还款，银行可能将此类行为记录为“不良信用”，导致征信报告出现“呆账”“止付”等负面标记。此时，农商银行可能直接拒绝贷款申请。

2. 农商银行的贷款审批政策

• 风险偏好差异：农商银行作为地方性金融机构，贷款政策可能比大型商业银行更灵活，但风险控制标准仍需符合监管要求。若您能提供充分证明（如收入证明、资产证明、协商还款协议），且贷款用途合理（如经营、消费），银行可能酌情放宽条件。
• 贷款类型影响：
  • 信用贷款：依赖个人征信，协商还款记录可能成为主要障碍，通过概率较低。
  • 抵押/担保贷款：若能提供房产、车辆等抵押物，或找到担保人，银行可能更关注抵押物价值而非征信瑕疵，贷款通过概率较高。

3. 后续建议

• 查询征信报告：通过中国人民银行征信中心或农商银行查询个人征信，确认协商还款是否被记录为负面信息。
• 优化贷款条件：
  • 增加共同借款人（如配偶、父母），分散还款风险。
  • 提供更多资产证明（如存款、理财产品），增强还款能力可信度。
  • 选择与农商银行有业务往来（如代发工资、存款）的客户，可能获得政策倾斜。
• 沟通与解释：主动向农商银行客户经理说明协商还款原因（如突发疾病、失业），并提交相关证明（如医疗证明、离职证明），争取理解。

总结：信用卡协商还款后能否在农商银行贷款，需结合协商性质、征信记录及银行政策综合判断。若协商还款未严重损害征信，且能提供充分还款能力证明，仍有较大机会获批贷款。如有具体案例或需要进一步分析，可直接向我咨询。