针对使用假营业执照申请贷款但贷款未发放的情况，需分以下两种情形处理，且均可能涉及法律风险：

1. 若贷款机构尚未审核通过或未放款

   • 立即停止操作并销毁虚假材料：主动联系贷款机构说明情况，撤回贷款申请，避免对方进一步核查发现造假行为。
     
   • 法律风险：即使贷款未发放，提供虚假材料仍可能构成《刑法》第280条的“伪造国家机关证件罪”（若营业执照系伪造）或“使用虚假身份证件罪”（若营业执照系变造或冒用），最高可处3年以下有期徒刑。
     
   • 建议：若已提交材料，可主动向公安机关说明情况，争取从轻处理（如自首情节）。

2. 若贷款机构已发现材料造假并报警或起诉

   • 配合调查并如实陈述：公安机关可能以“贷款诈骗罪”立案（依据《刑法》第193条），但需满足“以非法占有为目的”要件。若仅因资质不足伪造材料，未实际骗取贷款，可能不构成该罪，但仍可能面临行政处罚（如罚款、拘留）。
     
   • 法律后果：
     
     • 刑事层面：若构成贷款诈骗罪，最高可处无期徒刑；
       
     • 民事层面：贷款机构可能要求赔偿因调查产生的损失（如律师费、差旅费）。
       
   • 建议：尽快委托律师介入，通过退还虚假材料、赔偿损失等方式争取不起诉或缓刑。

关键提醒：

• 贷款机构在审核中若发现材料造假，会留存证据并可能共享至征信系统，影响未来信贷申请；
  
• 即使贷款未发放，伪造营业执照的行为本身已独立构成违法，需承担行政或刑事责任。
  

后续行动建议：

1. 立即停止所有与虚假材料相关的操作；
   
2. 整理所有提交材料的记录（如申请表、聊天记录）；
   
3. 若已收到贷款机构或公安机关的通知，第一时间联系我提供细节，制定应对方案。