核心结论：帮人担保贷款买车，借款人意外身亡后，担保人是否需要赔偿以及如何赔偿，需根据担保类型、借款合同条款、借款人遗产情况等因素综合判断。以下分情况说明：

1. 担保类型的影响

   • 一般保证：根据《民法典》第六百八十七条，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就借款人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。因此，若您提供的是一般保证，在借款人遗产未清算且不足以清偿债务前，您无需立即赔偿。
   • 连带责任保证：根据《民法典》第六百八十八条，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。因此，若您提供的是连带责任保证，债权人有权直接要求您承担全部或部分债务。

2. 借款合同条款的审查

   • 需仔细审查借款合同中关于担保的条款，特别是关于担保范围、担保期限、担保方式（一般保证或连带责任保证）的约定。这些条款将直接影响您作为担保人的责任范围和承担方式。

3. 借款人遗产情况

   • 根据《民法典》第一千一百六十一条，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。因此，若借款人有遗产，应先以其遗产清偿债务；若遗产不足以清偿全部债务，剩余部分才可能由担保人承担（根据担保类型和合同约定）。

4. 实际操作建议

   • 与债权人协商：在借款人意外身亡后，建议主动与债权人沟通，说明情况，并尝试协商解决方案，如延期还款、部分免除债务等。
   • 参与遗产清算：若可能，参与借款人的遗产清算过程，确保遗产的合理分配和债务的清偿。
   • 寻求法律援助：若情况复杂或涉及较大金额，建议寻求专业法律援助，以维护自身合法权益。

特殊情况说明：

• 若借款合同中存在违法或显失公平的条款，您有权主张合同无效或部分无效，从而减轻或免除担保责任。
• 若您能证明债权人在放贷过程中存在过错（如未尽到审慎审查义务），也可能影响您的担保责任承担。