死亡退保的钱是否算遗产，需根据具体情况来判断，不能一概而论。以下是从不同角度进行的详细分析：
一、保险类型与受益人指定情况
指定了受益人的情况：
- 理赔金归属：若保险合同中明确指定了受益人，那么被保险人死亡后的保险理赔金（包括退保金，如果退保发生在被保险人死亡后且符合保险合同约定）将直接给付给该受益人。这种情况下，理赔金具有很强的人身属性和特定指向性，不属于被保险人的遗产。
- 法律依据：此处理方式基于保险合同的约定，体现了被保险人对保险金归属的意愿，符合《中华人民共和国保险法》的相关规定。
未指定受益人的情况：
- 法律规定：若被保险人死亡后没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定，以及受益人先于被保险人死亡且无其他受益人时，保险金（包括退保金）将被视为被保险人的遗产。
- 继承顺序：在这种情况下，保险理赔金将按照法定继承顺序，由被保险人的法定继承人（如配偶、子女、父母等）继承。
二、保险退保的具体情形
被保险人生前退保：
- 如果被保险人在生前已经办理了退保手续，并领取了退保金，那么这笔钱在被保险人死亡时已经属于其个人财产的一部分（如果退保金未被消耗完）。此时，剩余的退保金将作为遗产，由法定继承人继承。
被保险人死亡后退保：
- 如果被保险人死亡后，其继承人或受益人根据保险合同约定办理了退保手续，并领取了退保金，那么这笔钱的归属将取决于保险合同中是否指定了受益人。如前所述，若指定了受益人，则退保金归受益人所有；若未指定受益人，则退保金作为遗产处理。
三、特殊保险类型的情况
对于某些特殊类型的保险（如年金保险、两全保险等），其退保金的给付可能涉及更复杂的规则。例如，年金保险在被保险人死亡后可能继续向受益人支付年金，而两全保险则可能在被保险人死亡或生存至一定期限时给付保险金。这些情况下，退保金的归属和性质需根据具体保险合同条款来确定。
四、实例说明
- 实例一：老张为自己投保了一份人寿保险，并指定儿子小张为受益人。老张去世后，其继承人办理了退保手续并领取了退保金。由于保险合同中明确指定了受益人，因此这笔退保金应归小张所有，不属于老张的遗产。
- 实例二：老李投保了一份意外险，但未指定受益人。老李去世后，其继承人办理了退保手续并领取了退保金。由于保险合同中未指定受益人，因此这笔退保金应作为老李的遗产，由其法定继承人按法律规定的继承份额进行分配。
五、建议与总结
- 建议：在处理死亡退保的钱是否算遗产的问题时，应首先查看保险合同中是否指定了受益人以及具体的保险类型。若存在疑问或争议，建议直接向我咨询以获取准确的法律意见和指导。
- 总结：死亡退保的钱是否算遗产，取决于保险合同中是否指定了受益人以及具体的保险类型。若指定了受益人，则退保金通常不属于遗产；若未指定受益人或特定情况下受益人无法受益，则退保金可能作为遗产处理。因此，在购买保险时，建议仔细阅读合同条款并妥善安排受益人指定事宜，以避免未来的法律纠纷。