建议优先选择带身故伤残保障的意外险，但需结合老人健康状况、家庭经济情况及已有保障综合判断。以下是具体分析：

1. 带身故伤残保障的优势

   • 覆盖核心风险：意外险的核心功能是应对“突发的、非本意的、外来的”事故，身故伤残保障可覆盖因意外导致的死亡或残疾（如骨折、瘫痪等），直接解决家庭经济支柱缺失或长期护理费用问题。
     
   • 符合高龄人群需求：72岁老人身体机能下降，意外风险（如跌倒、交通事故）概率显著高于年轻人，伤残保障尤为重要。例如，若因意外导致永久性残疾，保险公司将按比例赔付保额，缓解家庭经济压力。
     
   • 避免保障缺口：若老人无其他寿险或重疾险，意外身故保障可作为基础风险覆盖；若已有其他保障，意外险的身故责任可叠加赔付，增强保障力度。

2. 不带身故伤残保障的适用场景

   • 预算有限时：若家庭经济紧张，可优先选择纯医疗型意外险（仅覆盖意外医疗费用），但需注意此类产品通常不保伤残或身故，风险覆盖不全面。
     
   • 已有充足保障时：若老人已有终身寿险、防癌险等含身故责任的产品，且保额充足，可酌情降低意外险的身故保障额度，但伤残保障仍建议保留（因其他险种通常不覆盖伤残）。
     
   • 特定健康限制：若老人因健康问题无法通过带身故伤残保障产品的核保（如严重慢性病），则需选择无健康告知的简易意外险，但需接受保障范围缩水的现实。

3. 关键注意事项

   • 保额选择：72岁老人投保意外险时，保额可能受限（通常10万-50万），需根据家庭经济需求平衡保费与保额。例如，若老人是家庭主要经济来源，建议尽量选择较高保额。
     
   • 免责条款：仔细阅读合同中的免责条款（如高风险运动、酒驾等），避免因除外责任导致拒赔。
     
   • 续保风险：优先选择保证续保或续保条件宽松的产品，防止因年龄增长或健康状况变化导致保障中断。

总结：对大多数72岁老人而言，带身故伤残保障的意外险是更稳妥的选择，尤其需关注伤残责任。若预算或健康状况不允许，再考虑无身故伤残保障的产品，但需通过其他方式（如储蓄、家庭互助）弥补保障缺口。如有具体产品条款或健康情况需进一步分析，可直接向我咨询。