结论：逾期三个月并非只能跟第三方协商，您仍有权直接与债权人（如银行、贷款公司等）进行协商，同时也可考虑通过法律途径解决。以下是对此问题的详细分析：
一、直接与债权人协商
法律依据：
- 根据《中华人民共和国民法典》及相关金融法规，债务人有权与债权人就债务的偿还方式、期限等进行协商。
协商内容：
- 您可以与债权人讨论延期还款、分期还款、减免部分利息或罚息等方案。
- 协商时，应提供真实的财务状况和还款能力证明，以增加协商的成功率。
注意事项：
- 协商过程中，应保持诚信，避免提供虚假信息。
- 协商成功后，务必确保协议内容以书面形式确认，并双方签字盖章，以避免后续纠纷。
二、与第三方协商
第三方角色：
- 第三方可能是债权人委托的催收机构，也可能是您自行寻找的债务重组或咨询公司。
- 与第三方协商时，需确认其合法性和信誉度，避免遭遇诈骗或非法催收。
协商内容：
- 与第三方协商的内容与直接与债权人协商类似，但可能涉及更多的费用或条件。
- 需特别注意第三方是否收取高额费用或提出不合理要求。
注意事项：
- 在与第三方协商前，最好先与债权人沟通，了解债权人的态度和要求。
- 协商过程中，务必保持警惕，避免泄露个人敏感信息或签署不利协议。
三、法律途径解决
法律咨询：
- 如果您与债权人或第三方的协商未能达成一致，可以考虑寻求法律帮助。
- 咨询专业律师，了解您的法律权益和可能的解决方案。
法律程序：
- 根据具体情况，您可能需要通过诉讼、仲裁等法律程序来解决债务纠纷。
- 法律程序可能涉及时间、金钱和精力成本，需做好充分准备。
注意事项：
- 在选择法律途径前，务必评估其可行性和成本效益。
- 遵循法律程序，提供真实证据和材料，以维护自己的合法权益。
建议：
- 在逾期三个月的情况下，您应首先尝试直接与债权人协商，寻求合理的还款方案。
- 如果与债权人的协商未能达成一致，再考虑与第三方协商或寻求法律帮助。
- 无论选择哪种方式，都应保持诚信和谨慎，避免陷入更复杂的法律纠纷。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。