结论：保险能否按最低标准赔付，需结合事故责任、保险条款及证据情况综合判断，并非单纯因“无工作证明”直接按最低标准赔付。以下从不同角度展开分析：
1. 误工费赔偿的核心依据是“实际收入损失”，而非单纯“有无工作证明”
根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，误工费赔偿的逻辑是：受害人因事故导致无法正常工作，实际减少的收入应由责任方赔偿。因此，关键在于证明“事故前有实际收入”及“因事故导致收入减少”，而非仅凭“有无工作证明”。
- 若能证明事故前有收入：即使无法开具工作证明，也可通过其他证据（如银行流水、微信/支付宝转账记录、劳动合同、工资条、纳税证明、证人证言等）证明实际收入水平。此时保险公司应按实际收入计算误工费，而非直接按最低标准。
- 若完全无法证明事故前有收入：若受害人确实无固定工作（如临时工、自由职业者、无业人员），且无法提供任何收入证明，则可能按当地最低工资标准或居民服务业平均收入计算误工费。但需注意：“无工作”不等于“无收入”，若能证明近期有临时收入（如打零工的转账记录），仍可主张实际损失。
2. 保险公司的“最低标准”需符合法律规定，不能随意降低
保险公司若主张按“最低标准”赔付，需满足以下条件：
- 条款约定明确：保险合同中需明确约定“无工作证明时按最低标准赔付”，且该条款需符合《保险法》第17条（保险公司需对免责条款尽到提示说明义务，否则条款无效）。
- 证据充分：保险公司需证明受害人确实无收入（如调查核实受害人无银行流水、无纳税记录等），而非仅因“未提供工作证明”直接拒赔或降赔。
若保险公司无正当理由单方面按最低标准赔付，受害人可通过以下途径维权：
- 与保险公司协商，要求补充证据或重新核算；
- 向当地银保监会投诉（电话12378）；
- 直接起诉至法院，由法院根据证据认定实际损失。
3. 特殊情况：若受害人故意隐瞒工作，可能影响赔偿
若受害人实际有工作但故意声称“无工作”，且无法提供任何收入证明，可能被认定为“未如实告知”，保险公司有权根据《保险法》第16条拒绝赔偿或减少赔偿。但保险公司需证明受害人存在故意隐瞒行为，否则仍需按实际损失赔付。
总结建议
- 尽快收集证据：即使无法开具工作证明，也需尽量收集银行流水、转账记录、证人证言等证明实际收入；
- 与保险公司沟通：明确要求保险公司说明“按最低标准赔付”的依据，并要求书面答复；
- 咨询专业律师：若协商无果，可携带证据材料（如事故认定书、医疗记录、收入证明等）向我咨询，我会帮您分析证据效力并制定维权方案。
提示：保险理赔纠纷中，证据是关键。即使“无工作证明”，也不意味着只能接受最低标准，需结合实际情况争取合理赔偿。