核心结论：在交通事故中，驾驶员因不注意观察人行道导致撞人，通常并非驾驶员“不用赔”，而是基于保险制度的安排，由保险公司先行在保险责任范围内承担全部赔偿责任。但这并不意味着驾驶员完全免责，超出保险范围的部分或特定情形下，驾驶员仍需自行承担赔偿责任。以下从法律逻辑、保险制度、责任划分三个角度展开说明：

1. 法律逻辑：驾驶员的侵权责任是基础，保险是替代赔偿方式

根据《民法典》第1165条，驾驶员因过错（如未注意观察人行道）导致他人损害的，构成侵权，需承担赔偿责任。但《道路交通安全法》第76条同时规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡的，先由保险公司在交强险责任限额内赔偿；不足部分，由商业三者险按合同约定赔偿；仍有不足的，才由侵权人（驾驶员）赔偿。
关键点：保险制度的设计目的是分散风险，将驾驶员的个人赔偿责任转由保险公司承担，但驾驶员的侵权责任并未消失，只是通过保险实现了“替代赔偿”。

2. 保险制度：交强险的强制性+商业险的补充性

• 交强险（强制保险）：法律要求所有机动车必须投保，赔偿限额固定（如死亡伤残18万、医疗费用1.8万、财产损失0.2万）。只要驾驶员有责任（无论全责、主责或次责），保险公司均需在限额内全额赔偿，且不区分过错比例。
  
• 商业三者险（自愿投保）：驾驶员可自行选择投保额度，赔偿范围覆盖交强险不足部分。若保额足够，保险公司会继续赔偿至保额上限；若不足，剩余部分由驾驶员承担。
  举例：若撞人导致医疗费20万，交强险先赔1.8万，剩余18.2万由商业险赔偿；若商业险保额仅15万，则驾驶员需自行承担3.2万。

3. 责任划分：驾驶员并非绝对“免责”，特殊情形需自赔

即使有保险，驾驶员仍可能需自行赔偿的情形包括：

• 未投保或保险过期：交强险未投保的，驾驶员需全额赔偿；商业险未投保的，超出交强险部分自赔。
  
• 故意或重大过失：如酒驾、毒驾、逃逸等，保险公司可能拒赔（交强险仅垫付抢救费并追偿，商业险通常免责），此时驾驶员需全额赔偿。
  
• 超出保险范围：如诉讼费、鉴定费等间接损失，或保险合同约定的免责事项（如非医保用药），可能需驾驶员承担。
  

总结：保险公司“全赔”的本质是保险制度对驾驶员赔偿责任的替代履行，但驾驶员的侵权责任始终存在。若保险覆盖全面且无免责情形，受害人可获得足额赔偿；若保险不足或存在免责事由，驾驶员仍需承担相应责任。如有具体案件细节，可进一步向我咨询。