核心结论：没上班但被要求提供收入证明用于房贷申请时，可通过以下方式解决，但需注意不同方式的法律风险和银行审核要求。

1. 尝试与银行沟通，说明实际情况并寻求替代方案
   银行要求收入证明的核心目的是评估还款能力。若您目前无工作，可主动联系银行说明失业状态，并提供其他能证明还款能力的材料，例如：

   • 存款证明：提供银行流水或定期存款证明，显示您有足够资金覆盖房贷月供（通常需覆盖6个月以上）；
     
   • 资产证明：如房产、车辆、理财产品等，证明您有可变现资产；
     
   • 共同还款人：若配偶或父母有稳定收入，可申请将其列为共同还款人，由其提供收入证明；
     
   • 其他收入来源：如租金收入、投资收益等，需提供合同或流水证明。
     风险提示：银行可能仍要求您提供失业前的收入证明或补充材料，需提前准备。

2. 谨慎对待“虚假收入证明”的风险
   若您通过非正规渠道（如找朋友公司开具虚假证明）提供收入证明，可能面临以下法律后果：

   • 贷款合同无效：银行发现证明虚假后，有权解除合同并要求提前还款；
     
   • 信用记录受损：虚假信息会被录入征信系统，影响未来贷款、信用卡申请；
     
   • 法律责任：若银行因虚假证明遭受损失（如坏账），可能追究您的民事赔偿责任；情节严重的，可能涉及《刑法》中的“贷款诈骗罪”（需以非法占有为目的，但风险仍需警惕）。
     建议：绝对不要伪造或使用虚假证明，诚信是贷款申请的基础。

3. 若失业是暂时的，可等待重新就业后再申请
   房贷审批对收入稳定性要求较高。若您预计短期内能重新就业，可：

   • 与开发商协商延迟签约或付款时间；
     
   • 重新申请时提供新单位的劳动合同、工资流水等材料；
     
   • 若已签订购房合同但未贷款，需注意合同中关于贷款审批的条款（如“若贷款未获批，买方需一次性付款”），避免违约。

总结：没上班时申请房贷需以“证明还款能力”为核心，优先通过合法途径补充材料，而非冒险使用虚假证明。若对具体操作或风险有疑问，可直接向我咨询，我会结合您的实际情况提供更详细的建议。