逾期30天和90天在多数情况下都会被视为不良记录，但具体是否构成不良，还需结合贷款类型、贷款合同约定以及相关法律法规或行业规定来判断。以下从不同角度进行分析：
一、贷款类型与合同约定
银行贷款：
- 在银行贷款中，逾期还款通常会被严格记录，并影响个人信用。一般来说，逾期30天可能已经触发了银行的逾期提醒机制，而逾期90天则很可能被视为严重逾期，对个人信用造成较大损害。
- 具体是否构成不良，还需查看贷款合同中的相关条款。有些合同可能明确规定了逾期多少天即视为违约或不良，有些则可能根据逾期金额、逾期次数等因素综合判断。
信用卡透支：
- 信用卡透支逾期同样会影响个人信用。一般来说，逾期30天可能只是产生一定的滞纳金和利息，而逾期90天则可能面临信用卡被冻结、信用额度降低等更严重的后果。
- 信用卡合同中通常也会明确规定逾期的处理方式和后果，包括是否构成不良记录。
其他金融机构贷款：
- 对于其他金融机构（如消费金融公司、小额贷款公司等）的贷款，逾期30天和90天的影响也可能因机构政策和合同约定而异。
- 有些机构可能对逾期较为宽容，提供一定的宽限期；而有些机构则可能对逾期采取较为严格的措施。
二、法律法规与行业规定
法律法规：
- 根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，借款人应当按照约定的期限返还借款。逾期未还的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 虽然法律法规没有直接规定逾期多少天即构成不良，但逾期行为本身已经违反了合同约定和法律规定，可能对个人信用造成损害。
行业规定：
- 在金融行业，逾期记录通常会被纳入个人信用报告，成为评估个人信用状况的重要依据。
- 不同行业或机构可能对逾期的定义和处理方式有所不同，但一般来说，逾期时间越长，对个人信用的影响越大。
三、实际影响与后果
信用记录受损：
- 逾期30天和90天都可能导致个人信用记录受损，影响未来贷款、信用卡申请等金融活动的顺利进行。
- 逾期记录在个人信用报告中保留的时间较长，可能对个人信用造成长期影响。
额外费用与利息：
- 逾期还款通常需要支付额外的滞纳金和利息，增加还款成本。
- 逾期时间越长，额外费用和利息可能越多。
法律诉讼与强制执行：
- 在严重逾期的情况下，金融机构可能采取法律手段追讨欠款，包括起诉、申请强制执行等。
- 这不仅会给个人带来法律风险，还可能对个人声誉和财产造成损害。
建议：为了避免逾期带来的不良后果，建议借款人按时还款，确保个人信用状况良好。如果确实遇到还款困难，应及时与金融机构沟通协商，寻求解决方案。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。