逾期确实可能构成不良记录，但具体是否构成以及影响程度，需结合逾期情况、金融机构政策及征信系统记录规则综合判断。以下从不同角度为您详细分析：

一、征信系统记录规则

中国人民银行征信系统会全面、客观地记录个人的信贷交易信息，包括信用卡、贷款等逾期情况。只要出现逾期，无论次数多少，该信息都会被记录在征信报告中。金融机构在查询个人征信时，能够查看到这些逾期记录，并将其作为评估个人信用的重要参考。因此，逾期行为本身就会对个人信用造成一定影响。

二、不同逾期情况对信用的影响

1. 轻微逾期：

   • 如果持卡人只是偶尔逾期，且逾期时间较短（如不超过30天），并及时还清欠款，虽然逾期记录会存在，但对个人信用的影响相对较小。后续若保持良好的用卡和还款习惯，部分金融机构在审批贷款或信用卡时可能会综合考虑其他因素后给予通过。

2. 严重逾期：

   • 连续逾期：连续逾期是比较严重的情况，如连续2-3个月逾期未还款。这会被银行视为还款能力或还款意愿存在较大问题，对个人信用造成显著负面影响。后续申请金融服务时，被拒绝的可能性大大增加。
   • 多次逾期：在一定时期内（如1年内）逾期次数达到3-6次及以上，无论每次逾期时间长短，都会被银行视为高风险客户。金融机构可能会对持卡人采取降额、封卡等措施，且在申请新的信贷业务时会遭遇更严格的审核甚至直接被拒。
   • 特殊情形：部分金融机构或特定信贷产品可能对逾期有更严格的界定，如“连三累六”（连续三次逾期或累计六次逾期）被视为严重不良信用状况，会大幅降低信用评估通过率。

三、金融机构对不良记录的判定差异

各金融机构对于“逾期多少次就算不良记录”的规定并不统一。有的银行规定连续3次或者累计6次逾期就算不良记录；有的则只将“连续3次”逾期或“累计6-90天（含）以上的逾期”列为不良记录；还有部分银行更注重“近期多少个月内累计逾期次数”。因此，具体是否构成不良记录，还需结合发卡银行的具体政策来判断。

四、法律建议与应对措施

1. 按时还款：避免产生逾期的最佳方法是按时还款。持卡人应密切关注还款日期，确保资金充足，以按时偿还信用卡欠款或贷款本息。
2. 及时沟通：如果不小心逾期了，应尽快还清欠款，并与银行或金融机构沟通，了解是否有可能通过某些措施减轻不良影响，如申请延期还款、分期还款等。
3. 维护良好信用：持卡人应努力维护良好的信用记录，这不仅有助于提高在金融机构的信用评估通过率，还能在未来的金融活动中获得更多优惠和便利。
4. 定期查询征信报告：建议持卡人定期查询自己的征信报告，了解个人信用状况，及时发现并纠正可能存在的错误或遗漏信息。

总结来说，逾期是否构成不良记录及其具体影响，取决于逾期情况的严重程度、发卡银行的具体政策以及中国人民银行征信系统的记录规则。为避免不良信用记录，建议持卡人严格遵守还款规定，并时刻关注自己的信用状况。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。