私设信用机制一般是不合法的，以下从不同角度为你详细分析：

法律层面

1. 违反金融监管规定：在我国，信用机制的建设和运营受到严格的金融监管。正规的信用体系，如中国人民银行征信中心运营的个人征信系统，其建立和运行都遵循着严格的法律法规和监管要求。这些正规信用机制在数据采集、存储、使用、共享等各个环节都有明确的规定和标准，以确保信用信息的准确性、安全性和合法性。而私设信用机制往往缺乏这样的监管和规范，可能会绕过相关法律法规，进行非法的数据收集、使用和传播，从而扰乱金融秩序。例如，一些私设的信用机构可能会未经授权收集个人敏感信息，如身份证号码、银行卡号等，这不仅侵犯了公民的隐私权，还可能引发金融诈骗等风险。
2. 侵犯公民权益：私设信用机制可能侵犯公民的合法权益，包括隐私权、名誉权等。信用信息属于个人敏感信息，其收集、使用和传播应当遵循合法、正当、必要的原则，并经过信息主体的同意。私设信用机制往往无法做到这一点，可能会在未经信息主体同意的情况下，擅自收集、使用和传播其信用信息，从而侵犯其隐私权。同时，如果私设信用机制对信息主体的信用评价不准确或不公正，还可能损害其名誉权，给其带来不必要的损失和困扰。

实践层面

1. 缺乏权威性和公信力：正规的信用机制通常由政府或具有权威性的金融机构运营，其信用评价结果具有较高的权威性和公信力。而私设信用机制则往往缺乏这样的权威性和公信力，其信用评价结果可能无法得到广泛认可和应用。这可能导致私设信用机制在实际应用中面临诸多困难和挑战，如无法与正规信用机制对接、无法获得金融机构的信任等。
2. 存在安全风险：私设信用机制在数据安全方面往往存在较大隐患。由于缺乏专业的技术和管理团队，私设信用机构可能无法有效保障信用信息的安全性和保密性。一旦信用信息泄露或被滥用，将给信息主体带来严重的损失和风险。例如，不法分子可能会利用泄露的信用信息进行诈骗活动，或者将信用信息用于非法交易等。

合法性建议

如果你或你所在的组织有建立信用机制的需求，应当遵守国家法律法规和监管要求，通过合法途径和方式建立和运营信用机制。例如，可以与正规的金融机构或征信机构合作，共同开展信用评价和服务工作；或者按照相关法律法规和监管要求，自行建立符合标准的信用机制，并接受相关部门的监管和指导。

如果你对私设信用机制的具体情况或相关法律法规有进一步的疑问，可以直接向我咨询，我会为你提供更详细和专业的解答。