结论：将钱直接转给商家以代替借款人偿还购车款，在法律上并不能直接解决您与借款人之间的债权债务关系，且可能带来一系列法律风险。以下是对此问题的详细分析：
一、债权债务关系的本质
在民间借贷中，您与借款人之间形成的是明确的债权债务关系。您作为债权人，有权要求借款人按照约定的期限和方式偿还借款。借款人作为债务人，有义务履行还款责任。这种关系是基于双方的合意和法律规定而成立的，具有相对性和特定性。
二、直接转账给商家的法律风险
无法直接消灭债权债务关系：
- 您将钱转给商家，并不能直接视为借款人已经履行了还款义务。因为商家并非您与借款人之间债权债务关系的当事人，其收款行为并不能产生消灭债权债务关系的法律效果。
- 借款人仍然有权要求您按照原借款合同履行还款义务，或者如果您已经转账给商家，借款人可能要求您再次向其还款，从而引发不必要的纠纷。
可能涉及不当得利：
- 如果商家没有合法依据收取了您的款项，且该款项并非用于偿还借款人的债务，那么商家可能构成不当得利。您有权要求商家返还该款项，但这将增加您的维权成本和风险。
影响证据收集和诉讼：
- 在后续可能发生的诉讼中，如果您将钱转给商家而非直接偿还给借款人，这可能会影响您对还款事实的证明。因为转账给商家的记录并不能直接证明您已经履行了还款义务给借款人。
三、正确的处理方式
与借款人协商：
- 您应首先与借款人进行协商，明确还款期限和方式。如果借款人确实无法按时还款，您可以考虑与其签订书面协议，约定延期还款或分期还款等事项。
保留证据：
- 在协商过程中，您应保留好所有与借款相关的证据，如借款合同、转账记录、聊天记录等。这些证据将在后续可能发生的纠纷中起到关键作用。
通过法律途径解决：
- 如果借款人拒绝还款或协商无果，您可以通过法律途径解决纠纷。您可以向法院提起诉讼，要求借款人履行还款义务。在诉讼过程中，您应提供充分的证据证明借款事实和借款人的违约行为。
四、特殊情况下的处理
- 如果借款人同意您将钱转给商家以偿还债务：
- 在这种情况下，您应确保与借款人签订书面协议，明确约定转账给商家的款项视为借款人已经履行了还款义务。同时，您应保留好转账记录和协议等证据，以备后续可能发生的纠纷。
建议：在处理此类民间借贷纠纷时，您应谨慎行事，避免采取可能引发法律风险的行为。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。我将根据您的具体情况提供专业的法律意见和解决方案。