结论：在一般情况下，实在还不起房贷时，不能直接只还本金而不还利息。不过，具体能否只还本金，需视与银行的协商结果及特殊情况而定。

分析说明：

1. 房贷还款的基本原则：

   • 房贷还款通常遵循等额本息或等额本金的方式，这两种方式都包含了本金和利息的偿还。等额本息是每月偿还相同金额，其中本金和利息的比例会随时间变化；等额本金则是每月偿还相同本金，利息随本金减少而减少。
   • 在这两种还款方式下，借款人都有义务按照合同约定的金额和期限偿还本金和利息。

2. 无法直接只还本金的原因：

   • 房贷合同是借款人与银行之间签订的法律文件，具有法律约束力。合同中明确规定了还款方式、还款期限、利率等关键条款。
   • 如果借款人未经银行同意，擅自改变还款方式，如只还本金而不还利息，将构成违约行为。银行有权依据合同约定采取相应的法律措施，如要求借款人立即偿还全部贷款本息、加收罚息、甚至通过法律途径追讨贷款。

3. 特殊情况下的处理方式：

   • 与银行协商：如果借款人确实面临还款困难，如失业、重大疾病等，可以尝试与银行协商，寻求延期还款、调整还款计划或减免部分利息等解决方案。银行在评估借款人的实际情况后，可能会给予一定的宽限或帮助。
   • 法律途径：在极端情况下，如果借款人确实无法偿还贷款，且银行不同意协商解决方案，借款人可能会面临法律诉讼和资产处置的风险。此时，借款人应积极配合银行和法院的工作，尽量减少损失。

法律建议：

• 及时沟通：如果借款人发现自己无法按时偿还房贷，应尽早与银行沟通，说明情况并寻求解决方案。避免拖延导致问题恶化。
• 保留证据：在与银行协商或处理贷款问题时，借款人应保留好相关证据，如沟通记录、医疗证明、失业证明等，以备不时之需。
• 寻求专业帮助：如果借款人对法律问题或还款方案有疑问，可以寻求专业律师或金融顾问的帮助，以更好地维护自己的权益。

行动建议：

• 如果你现在面临房贷还款困难，我建议你首先与银行进行沟通，说明你的实际情况，并尝试协商一个可行的还款计划。
• 同时，你也可以考虑咨询专业的金融顾问或律师，以获取更具体的建议和帮助。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。