网上贷款时说帮忙搞流水，这种行为确实存在诈骗的风险，但并不一定都构成诈骗行为或帮助信息网络犯罪活动罪（简称“帮信罪”），关键在于行为人的主观故意和客观行为。以下从不同角度为你详细分析：
一、单纯贷款刷流水，不构成犯罪的情况
如果只是为了满足贷款机构对于资金流水的要求，以顺利获得贷款，而进行的正常流水操作，并没有帮助他人实施信息网络犯罪的主观故意和客观行为，那么这种行为一般不构成犯罪。例如，你为了申请房贷，按照银行要求，通过正常的收入支出记录来展示自己的还款能力，这是完全合法的。
二、可能构成“帮信罪”的情况
主观故意方面：如果你明知他人利用信息网络实施犯罪，例如诈骗、洗钱等，仍然为其提供帮助，如通过提供自己的银行卡、身份证、手机卡等协助完成刷流水等交易，以掩盖非法所得或进行洗钱，那么就可能触犯“帮信罪”。
客观行为方面：除了主观故意外，还需要有实际的帮助行为。比如，你不仅提供了自己的银行卡，还协助他人进行了转账、取现等操作，或者为他人提供了网络接入、服务器托管等技术支持，这些都可能构成“帮信罪”的客观要件。
三、法律风险提示与建议
保持警惕，避免参与可疑活动：对于网上贷款时要求帮忙搞流水的行为，一定要保持高度警惕。不要轻易相信陌生人的承诺，特别是当被要求提供个人信息和金融工具时，更要谨慎对待。
保护个人信息和金融工具：妥善保管好自己的银行卡、身份证、手机卡等个人信息和金融工具，不要随意提供给他人使用。特别是在不可信的场合下，如网络聊天室、不明链接等，更要加强防范意识。
及时举报可疑情况：如果遇到可疑情况或发现自己可能卷入不法活动，应及时向相关部门举报。这不仅可以保护自己和他人的合法权益，还可以为打击犯罪贡献一份力量。
总结来说，网上贷款时说帮忙搞流水，是否构成诈骗行为或“帮信罪”，关键在于行为人的主观故意和客观行为。如果你对此有疑问或担忧，建议直接向我咨询，我会根据你的具体情况为你提供专业的法律意见和帮助。