核心结论：交通信用贷款还不上时，可以自己尝试与贷款机构协商，但协商的难度、结果及后续处理方式需根据具体情况判断。以下从协商的可行性、协商内容、协商失败后的处理三个角度展开说明：

1. 协商的可行性：法律允许，但需主动沟通

根据《民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。这意味着，法律赋予借款人主动协商的权利，但需贷款机构同意。实践中，若借款人因暂时困难（如失业、疾病等）无法按时还款，且能提供相关证明（如失业证明、医疗单据等），贷款机构可能同意协商方案（如延期还款、调整还款计划、减免部分利息等）。但若借款人长期无还款能力或恶意拖欠，贷款机构可能拒绝协商并直接采取法律手段。

2. 协商内容：需明确诉求并保留证据

协商时，建议明确以下内容并留存书面记录（如邮件、短信、录音等）：

• 延期还款：申请延长还款期限，减轻短期压力；
• 调整还款计划：如将“等额本息”改为“先息后本”，降低前期还款额；
• 减免利息/违约金：若因贷款机构过错（如未明确告知利率）导致还款困难，可主张减免；
• 停止催收：要求贷款机构暂停电话、短信等催收行为，避免骚扰。 注意：协商方案需双方签字确认，避免口头约定；若贷款机构提出不合理条件（如要求支付高额“协商费”），可拒绝并保留证据。

3. 协商失败后的处理：需防范法律风险

若协商未果，贷款机构可能采取以下措施，需提前应对：

• 催收：贷款机构可能委托第三方催收，但催收行为需合法（如不得骚扰亲友、不得泄露债务信息）；若遭遇暴力催收（如威胁、辱骂），可向公安机关报案或向银保监会投诉；
• 起诉：贷款机构可能向法院起诉，要求还款并支付利息、违约金。若法院判决后仍不履行，可能被列入失信被执行人名单（限制高消费、影响征信等）；
• 资产处置：若贷款为抵押贷款（如车辆抵押），贷款机构可能依法处置抵押物（如拍卖车辆）以优先受偿。

建议：若协商困难或已收到法院传票，可整理还款记录、协商证据等材料，进一步向我咨询具体应对方案。法律问题需结合具体证据分析，直接提问即可。