即使同程金融不上征信且已下架，借款人仍然需要按照借款合同的约定进行还款。下面我从几个方面来详细解释这个问题：

1. 合同的有效性：

   • 借款人与同程金融之间签订的借款合同，在法律上是具有约束力的。即使平台下架或不再运营，合同中的条款仍然有效，借款人需要按照约定履行还款义务。

2. 征信与还款责任：

   • 征信系统是一个记录个人信用信息的系统，不上征信并不意味着借款就可以不还。借款人的还款责任是基于借款合同产生的，与是否上征信无关。
   • 即使同程金融不再将借款信息上报征信系统，借款人仍然需要按照合同约定还款，以避免可能的法律纠纷和信用损失。

3. 平台下架后的处理：

   • 平台下架可能是由于多种原因，包括违规被监管机构下架等。但这并不影响借款合同的法律效力。
   • 借款人应该继续按照合同约定的还款计划进行还款，如果因为平台下架导致还款困难，可以及时与平台或相关机构联系，寻求解决方案。

4. 法律后果：

   • 如果借款人未按照合同约定还款，可能会面临法律诉讼、催收费用、信用损失等后果。
   • 在某些情况下，借款人还可能因为违约而被追究法律责任，包括支付违约金、赔偿损失等。

综上所述，即使同程金融不上征信且已下架，借款人仍然需要按照借款合同的约定进行还款。这是基于合同的有效性和借款人的还款责任所产生的法律义务。如果借款人有任何疑问或困难，建议及时咨询专业律师或相关机构以寻求帮助。