结论前置：贷款人还不了钱时，担保人是否需要还钱，主要取决于担保的方式（一般保证或连带责任保证）、具体的合同条款以及相关的法律规定。在连带责任保证下，担保人通常需直接承担还款责任；而在一般保证中，担保人则可能享有先诉抗辩权，不一定需要立即还钱。
详细分析：
连带责任保证：
- 定义与责任：在连带责任保证中，保证人与债务人承担连带责任。一旦债务履行期届满且债务人未履行债务，债权人即可要求保证人在其保证范围内承担保证责任。这意味着，债权人可以直接要求担保人还款，而无需先追讨债务人的财产。
- 实例说明：假设甲向乙借款10万元，丙作为连带责任保证人。若借款到期后甲不还钱，乙可以直接要求丙偿还这10万元欠款，也可以同时要求甲和丙共同还款。
一般保证：
- 定义与责任：在一般保证中，保证人享有先诉抗辩权。即在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人有权拒绝向债权人承担保证责任。这意味着债权人必须先通过法律程序追讨债务人的财产，只有当确定债务人确实无法清偿债务时，才能要求一般保证人承担责任。
- 特殊情形：若债务人下落不明、无财产可供执行，或人民法院已受理债务人破产案件，或债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或丧失履行债务能力，或保证人书面表示放弃先诉抗辩权，则保证人不得行使先诉抗辩权，债权人可直接要求保证人承担保证责任。
- 实例说明：如张三向李四借款5万元，王五作为一般保证人。若借款到期后张三不还钱，李四不能直接要求王五还款，而是需先起诉张三并申请法院强制执行其财产。若张三确无财产可供执行，李四方能要求王五承担剩余债务的还款责任。
担保合同的约定与影响：
- 担保合同的具体条款对担保人的责任承担有重要影响。如果担保合同对保证方式有明确约定，如明确为连带责任保证或一般保证，则按照约定执行。
- 如果保证合同对保证方式没有明确约定或约定不明确，按照《民法典》的相关规定，将默认为一般保证，担保人按一般保证的规定承担保证责任。
担保人的追偿权：
- 不论是一般保证还是连带责任保证，担保人在承担保证责任后，均有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿。这是担保人的一项重要权利，旨在保护其合法权益不受损害。
免责情形：
- 在某些情况下，担保人可能无需承担保证责任。这些免责情形包括但不限于：保证期间已过、主合同无效导致担保合同无效且担保人无过错、债权人放弃物的担保导致保证人在物保范围内免除保证责任等。
总结与建议：
担保人在贷款人不还钱时是否需要承担还款责任，需综合考虑担保方式、合同条款及法律规定。作为担保人，在签订担保合同前，应仔细审查合同条款，明确担保方式，并评估自身的风险承受能力。作为债权人，在签订借款合同时，也应明确担保方式，以便在债务人无法履行债务时，能够更有效地维护自身权益。若遇到相关法律问题，可以直接向我咨询，我将根据具体情况提供专业的法律意见。