结论前置：一般情况下，父母存在呆账但未被列为执行人，不会直接影响子女贷款。不过，在某些特定情况下，可能会产生间接影响。以下从不同角度进行分析：

一、直接法律影响层面

从法律规定的直接关联性来看，父母的信用状况，包括存在呆账但未被列为执行人这一情况，与子女贷款之间没有直接的法定联系。贷款机构在审批子女贷款申请时，主要审查的是子女本人的信用记录、收入状况、还款能力等核心要素。例如，子女申请房贷，银行会重点查看子女个人的征信报告，看是否有逾期还款、欠款等不良记录，同时评估子女的工资收入、资产情况等，以确定其是否具备按时足额偿还贷款本息的能力。只要子女自身信用良好、收入稳定且符合贷款条件，父母存在呆账但未被执行通常不会成为阻碍子女贷款的直接因素。

二、间接影响层面

1. 家庭经济整体状况考量：虽然贷款机构主要关注子女个人情况，但在一些情况下，家庭整体经济状况也会被纳入综合评估范围。如果父母因呆账问题导致家庭经济陷入困境，例如家庭主要经济来源受到影响，家庭负债过高，这可能会使贷款机构对子女未来的还款能力产生担忧。比如，父母原本是家庭的主要经济支柱，因呆账问题收入大幅减少，而子女目前收入尚不稳定，贷款机构可能会认为子女在面临家庭经济压力时，还款能力会受到削弱，从而对贷款申请持谨慎态度。
2. 贷款机构风控策略差异：不同的贷款机构有其独特的风险控制策略和审批标准。一些较为严格或保守的贷款机构，可能会在审批贷款时，对申请人的家庭背景进行更深入的调查和评估。即使父母未被列为执行人，但存在呆账这种不良信用记录，可能会被这些机构视为家庭信用风险较高的信号，进而提高子女贷款的审批门槛，如要求子女提供更多的担保措施、增加贷款利率等。相反，一些较为宽松的贷款机构可能更注重申请人本人的情况，对家庭背景的关注程度相对较低。

三、特殊情况

如果父母的呆账问题涉及到与子女共同参与的经济活动或担保关系，那么情况就会有所不同。例如，父母以家庭共同财产为子女贷款提供担保，而父母因呆账问题导致担保能力下降或丧失，这可能会直接影响子女的贷款申请。因为贷款机构在审批贷款时，会考虑担保的有效性和可靠性，若担保出现问题，贷款机构可能会拒绝贷款申请或要求子女重新提供有效的担保。

建议：如果子女有贷款需求，且父母存在呆账情况，子女可以提前做好以下准备：一是保持良好的个人信用记录，按时偿还各类债务，避免出现逾期等不良行为；二是提供充分、稳定的收入证明，展示自己具备足够的还款能力；三是了解不同贷款机构的审批标准和风控策略，选择更适合自己的贷款机构。如果遇到贷款申请被拒或其他相关法律问题，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议和解决方案。